Экономические науки/1. Банки и банковская система

К.э.н. Степаненко О.П.

Киевский национальный экономический университет имени Вадима Гетьмана, Украина

Управление инновационным развитием банковской системы

В современных экономических условиях, которые характеризуются глобализацией процессов экономической деятельности, высокими темпами развития информационных технологий, ориентацией на разработку, внедрение и использование высокотехнологической продукции, динамично меняющимися условиями внешней среды, все более значимыми становятся вопросы инновационного развития, построения экономики знаний и обеспечения эффективных финансовых и информационных коммуникаций. Не составляет исключения и банковская сфера, которая является базовой компонентой инновационного развития экономики, которая призвана обеспечить его эффективность [1, 2]. Как показано в [3], роль банковской системы в процессе инновационных преобразований в экономике будет возрастать и в дальнейшем. Это обуславливает необходимость исследования направлений стратегического управления и поиска инновационных подходов к развитию банковской системы.

Определим инновационное развитие банковской системы как процесс структурного совершенствования банковской системы, который достигается, преимущественно, за счет практического использования новых знаний для повышения качества банковских услуг, повышения уровня защиты банковской информации, повышения уровня конкурентоспособности банков и, как следствие, банковской системы в целом.

В [4] автором проанализированы и определены следующие направления инновационной деятельности в банковской сфере: финансовое, технологическое и организационно-структурное.

Финансовое направление связано с созданием новых банковских продуктов в традиционных сегментах рынка заемных капиталов и банковских продуктов на новых сегментах (инвестиции в недвижимость, страховой бизнес, финансовый лизинг, трастовые операции); инновациями в новых областях финансового рынка, таких как рынки ценных бумаг, финансовых фьючерсов, финансовых опционов, ипотечных ценных бумаг; управлением наличными средствами и использованием новых информационных технологий, услугами финансового посредничества, которые направлены на снижение операционных затрат и более эффективное управление активами и обязательствами.

Технологическое направление инновационной деятельности связано с инновационными изменениями в области технологий организационного, управленческого, правового, социального, маркетингового направлений банковской деятельности. Технологические инновации предполагают создание новых и усовершенствование существующих технологий в сферах предоставления банковских услуг, обработки и защиты информации, разработки новых банковских продуктов, технологического обеспечения и технического оборудования.

Организационно-структурное направление инновационной деятельности является катализатором развития современных видов банковских технологий и техники и обеспечивает следующие процессы банковской деятельности: создание условий для более полного и своевременного удовлетворения потребностей клиентов банка в новых услугах; конкурентоспособность банка по показателям качества обслуживания и эффективности банковской деятельности; достижение устойчивости на рынке за счет баланса между традиционными банковскими продуктами и внедрением перспективных инноваций; взаимодействие внутренних и внешних элементов системы инновационного развития банковского сектора, которое базируется на эффективной системе маркетинга нововведений, отборе инновационных проектов из перечня альтернатив и мотивации персонала.

Определенный перечень направлений инновационной деятельности регулируется инновационным комплексом управления развитием банка. Инновационный комплекс обеспечивает управление процессами планирования и бюджетирования инновационного развития, стимулирования и мотивации персонала, контроль за внедрением инноваций, информационное обеспечение инновационного процесса, управление организационно-экономическим развитием.

Ресурсами инновационного комплекса выступают капиталовложения в денежной форме, информация, специалисты банков, посредники, консультанты, высший руководящий персонал. В данном случае ресурсы представляют собой запасы, накопления которых до некоторого количества предоставят возможность обновлять весь инновационный процесс.

Инновационный комплекс банка необходимо рассматривать как обязательный элемент системы банка вместе с такими элементами, как подсистема инвестиционного развития, подсистема управления рисками, подсистема управления активами, пассивами и другими [5].

Таким образом, потенциал инноваций представляет собой реальную или вероятную возможность всего инновационного комплекса использовать ресурсы банка для организации непрерывного инновационного процесса.

Результатом функционирования инновационного комплекса будут новые банковские технологии, организационно-экономические решения, услуги, а также другие инновации, которые будут полезными для внешнего окружения. При этом функционирование инновационного комплекса банка будет эффективным, если отношение совокупной прибыли от использования инноваций к объему ресурсов на инновационное развитие будет > 1. При этом должны быть учтены затраты на создание непосредственно инновационного комплекса.

Управление инновационным развитием банковской системы может осуществляться на макроуровне (НБУ, органы государственного управления) и на микроуровне (коммерческие банки) [6].

На микроэкономическом уровне инновации выступают как материальная основа повышения эффективности банковской деятельности – разработка новых технологий и банковских продуктов на основе собственных исследований банков, повышение качества и конкурентоспособности банковских услуг, снижение издержек.

На макроэкономическом уровне формируется новая инновационная модель развития банковской системы, которая является следствием перехода к доминированию в банковской сфере таких элементов, как информационные и коммуникационные технологии, внешний и внутренний трансферт инноваций. НБУ и другие органы государственного управления поддерживают создание благоприятных условий для формирования инновационной инфраструктуры банковской системы.

Формирование единой научно обоснованной концепции управления инновационным развитием банковской системы является достаточно сложной научно-практической задачей, решение которой требует учета многих факторов. Так, современная концепция инновационного развития должна основываться на потребности общественного развития, внутренние потребности банка и учитывать объективные ограничения реализации целей инновационного развития. Более того, концепция инновационного развития должна учитывать закономерности глобального научно-технического развития, дифференциацию форм и методов научно-технической деятельности, появление новых инструментов управления инновационной деятельностью и другие [7]. Общая схема разработки концепции управления инновационным развитием представлена на рис.1.

Реализация концепции инновационного развития зависит от способности банка активно внедрять инновационную политику. Оценка банка с точки зрения инновационной состоятельности банка должна осуществляться с учетом устойчивости банка и базироваться на анализе таких показателей, как эффективность управления, контроль и управление рисками, полнота и достоверность информации о банковской деятельности, качество обслуживания клиентов, уровень развития инфраструктуры и информационный потенциал.

Рис.1. Схема разработки концепции управления инновационным развитием

Таким образом, для обеспечения инновационного развития целесообразно сформировать концепцию управления инновационным развитием как на уровне отдельных банков, так и на уровне НБУ. Так как реализация концепции инновационного развития зависит от способности банков активно внедрять инновационную политику, необходимо обеспечить высокий уровень эффективности управления, контроля, управления рисками, высокое качество обслуживания клиентов, высокий уровень развития инфраструктуры и информационного потенциала.

Литература:

1. Виноградова Е.П. Влияние глобализации на инновационное развитие в банковском секторе/Електронний режим доступу: http://www.econ.msu.ru/cmt2 /lib/a/1158/file/vinogradova_13.pdf

2. Колодізєв О.М. Методологічні засади забезпечення управління інноваційним розвитком економіки: Монографія. – Х.: ФОП Лібуркіна Л.М.; ВД «ІНЖЕК», 2009. – 240 с.

3. Васильєва Т.А. Банківське інвестування на ринку інновацій: Монографія. - Суми: Вид-во СумДУ, 2007. – 522 с.

4. Stepanenko O.P. Innowacyjne technologie zaradzania antykryzysowego: Monografia/ Ramazanow S.K., Levasheva L.W., Stepanenko O.P., Tymaszowa L.A., Zakrewski J.J.; Pod red. prof. S.K. Ramazanowa. – Warszawa-Lugansk-Kijow: Reznikov V.S., 2011. – 368 s.

5. Степаненко О.П. Моделювання вибору стратегії розвитку банківської системи/ О.П.Степаненко// Научный информационный журнал «Бизнес-информ». Оцінка ймовірності настання кризових явищ у фінансовому секторі України./ – Харьков, 2011. – № 5(2)’2011 г. (399). – С. 71-73.

6. O.Stepanenko. Perspective Directions of the Banking System’s Stabilization/ О.Stepanenko// Perspektywiczne opracowania sa nauka i technikami – 2010. Materialy VI Miedzynarodowej naukowi-praktycznej konferencji. – Przemysl: Nauka I studia, 2010. – P. 20-23.

7. Степаненко О.П. Ситуаційний аналіз і розроблення сценаріїв розвитку банківської системи/ О.П.Степаненко// Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. Посткризовий розвиток фінансової системи України: проблеми та перспективи. Збірник наукових праць/ НАН України. Ін-т регіональних досліджень; відп.ред. Є.І.Бойко. – Львів, 2010. – Вип.1 (81). – С. 290-299.