К.е.н. Аветісян К.П., Комар О.М.

Одеська національна академія зв’язку ім О.С. Попова

Проблеми та перспективи розвитку ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГУ в Україні

В сучасному світі постійного та швидкого розвитку комп’ютерних та Інтернет-технологій купівля-продаж банківських послуг у розвинених країнах усе частіше здійснюється завдяки системам електронної комерції. Проте, в Україні Інтернет-банкінг популярний лише серед 2% усіх користувачів банківських послуг [2]. Тож перед українською банківською системою постає гостра проблема розвитку та популяризації національного онлайн-банкінгу.

Інтернет-банкінг – один із видів дистанційного банківського обслуговування (без візиту клієнта до банку), засобами якого доступ до рахунків та операцій за рахунками забезпечується в будь-який час та з будь-якого комп'ютера через Інтернет [1]. Інтернет - банкінг є банківською технологією, що забезпечує віддалений доступ до банківських послуг. Розвиваючи такі технології, банки мають змогу зберегти і розширити свою частку на ринку послуг; скоротити операційні витрати; отримати нові джерела доходів.

Окрім високої економічної ефективності (економії часу клієнта та зниження витрат на рекламу та обслуговування), Інтернет-банкінг має ще такі основні переваги [2]:

- можливість постійного контролю та нагляду за своїми рахунками з будь-якої точки планети (за наявності електронного пристрою, що підтримує браузери, та доступу до мережі Інтернет);

- можливість об’єднати усі свої рахунки та оптимізувати сімейний бюджет;

- захищеність та надійність операцій (завдяки трьом видам захисту: за допомогою електронно-цифрового підпису; за допомогою генерації разових паролів; за допомогою SMS-підтверджень);

- постійне безперервне еволюціонування (збільшення кількості банків, що надають цю послугу, а також розширення можливостей послуги);

- низька ціна підключення, проведення транзакцій (у порівнянні з проведенням операції в касі банку).

Проте Інтернет-банкінг має і декілька недоліків [2], серед яких:

- неповноцінне надання послуг банками (лише декілька банків дають змогу не лише перевірити стан свого рахунку та його динаміку (це можна зробити і у банкоматі, і за допомогою мобільного телефону), але і виконувати повний спектр платежів, що є ключовою властивістю Інтернет-банкінгу);

- вартість послуги мінімальна, але не завжди (деякі банки можуть стягувати регулярну абонентську плату, що за рік може досягати 100-500 гривень, що є зовсім невигідним, особливо для тих користувачів, які неактивно користуються Інтернет-банкінгом);

- деякі з функцій іноді потребують спеціальних знань комп’ютеру;

- для послуг Інтернет-банкінгу теж існує поняття «операційного дня» (теоретично платіж можна провести і вночі, але фактично він буде проведений протягом банківського дня);

- можливе шахрайство (але ризик малий, тому що сучасні системи Інтернет-банкінгу надзвичайно надійні);

- Інтернет-банкінг все ще не замінює багатьох послуг, що надаються відділенням банку (через касу): ані оформлення депозитів чи кредитів (віртуально можна відправити лише заяву, але договір має підписуватись в офісі), ані отримання документального підтвердження транзакцій.

Нажаль, населення України звикло до користування послугами безпосередньо через відділення банків. Через небажання людей відійти від стереотипів та стати на бік прогресу, а також через відсутність попиту на нестандартні послуги, Інтернет-банкінг не має змоги переконати їх у своїй економічній ефективності. Розвинені країни в цьому аспекті вже знаходяться далеко попереду України: маючи доступ до свого рахунку через Інтернет, клієнт може провести будь-яку операцію (від платежу в іншу точку планети до замовлення білетів або бронювання номеру у готелі). Окрім того, національне законодавство не дозволяє довести український банківський сервіс до європейського аналогу (наприклад, врегулювати навіть просте відкриття рахунку дистанційно, без присутності клієнта). Необхідно витратити багато часу та зусиль, щоб національний Інтернет-банкінг став предметом масового користування. І поки, нажаль, невідомо, коли він нарешті досягне рівня Інтернет-банкінгу найбільш розвинених країн.

Література

1. Вікіпедія. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://uk.wikipedia.org/wiki/Інтернет-банкінг. - 01.12.2011

2. Что хорошего и плохого в интернет-банкинге? – [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://ici.kiev.ua/?p=1445. - 18.01.2011

3. Одарюк А. Чем удобен Интернет-банкинг. – [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://dengi.ua/clauses/22054_Chem_udoben_Internet-banking.html. - 07.11.2007