Экономические науки/4. Инвестиционная деятельность и фондовые рынки.

Огнева Л. В.

Научный руководитель: Егоркина Т.А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского

АНАЛИЗ СИСТЕМНОГО УРОВНЯ ПРОБЛЕМ СТРАХОВОГО РЫНКА УКРАИНЫ

В настоящее время в ряде международных организаций разрабатываются масштабные проекты институционального развития страхового рынка Украины. Стремление Запада помочь нашей экономике, достаточно велико, однако характер проблем украинского страхового рынка ставит под сомнение уместность институционального подхода, а, следовательно, и эффективность основанной на нём помощи.

Исследованием, проблем развития и функционирования страхового рынка, занимаются специалисты различных научных Центров; учёные, такие, как Глушков В.М., Ерёменко Н.И., Сазанова Е.И и другие.

По мнению специалистов Центра Разумкова, опубликованном в журнале «Нацiональна безпека i оборона» №6 за 2007г., проблемы украинского страхового рынка во многом являются следствием бессистемного развития отечественной экономики. [1]

Знание истоков проблем позволяет утверждать, что на её фоне проекты индивидуального развития отдельных секторов экономики, в том числе проекты институционального развития страхового рынка Украины, не имеют серьёзных перспектив – секторы экономики будут развиваться по правилам, которые заданы действующей системой, а не в соответствии с рекомендациями зарубежных экспертов.

В 2007 году потребительские качества отечественного страхового рынка снизились до опасно низкого уровня (средняя убыточность страховых операций снизилась на 9%, по сравнению с 2006г.) Также можно выделить следующие перечени проблем страхового рынка Украины:

Проблемы экономического характера:

· низкий платёжеспособный спрос физических и юридических лиц на страховые услуги;

· небольшие объёмы и несовершенная структура капитала страховых организаций;

· отсутствие надёжных инвестиционных инструментов для долгосрочного размещения страховых резервов;

Организационно-правовые проблемы:

· отсутствие целенаправленной государственной политики в сфере страхования, что приводит к бессистемному развитию отечественного страхового рынка;

· несовершенство существующей нормативно-правовой базы, регламентирующей развитие страховой отрасли;

· чрезмерное количество видов обязательного страхования и неадекватность их финансового обеспечения;

Функциональные проблемы:

· низкая доходность отдельных видов страхования;

· отсутствие средне- и долгосрочного планирования страховыми компаниями своей деятельности;

· нарушения действующего законодательства;

· рост случаев страхового мошенничества;

Социально-психологические проблемы:

· отсутствие доверия населения и хозяйствующих субъектов к страховым компаниям.

Анализ перечисленных проблем показывает, что они являются либо общими для всей украинской экономики (например, проблемы экономического характера и организационно-правовые проблемы), либо внутренними и типичными только для украинского страхового рынка (к ним относятся все остальные из перечисленных выше проблем).

Первая группа проблем требует для своего решения организацию порядка в экономике в целом, а вторая – заинтересованности субъектов страхового рынка (в том числе и органа надзора за его деятельностью).

Важным является то, что среди всех перечисленных выше проблем отсутствуют проблемы институционального уровня, т.е. проблемы, относящиеся к категории системных для сферы страхования (признаком таких проблем является невозможность их устранения субъектами страхового рынка).

Наоборот, многие из существующих проблем объясняются не влиянием объективных факторов, а стремлением страховых компаний максимизировать прибыль любой ценой и безнаказанно, не обращая внимания ни на долговременные интересы отрасли, ни на профессиональную этику. Среди, таковых можно выделить:

· введение большого количества обязательных видов страхования (сейчас их 42 вида, вместо нескольких единиц, как во многих развитых странах);

· обеспечение отраслевого монополизм (примеры - транспорт, пожарные, медицина, милиция и т.п.);

· нарушение действующего законодательства скрытие информации о реальном состоянии страхового рынка и потребительских качествах страховых компаний;

Таким образом, вышеизложенное позволяет усомниться в адекватности представлений зарубежных экспертов о реальных проблемах страхового рынка Украины и необходимых путей их решения.

Анализ характера существующих проблем показывает, что отечественный страховой рынок нуждается не в сомнительной по своей уместности и перспективам институциональной поддержке, а в изучении и использовании опыта развитых стран по обеспечению высокого качества страховых услуг. Особенно в таких стратегически и социально значимых для Украины сферах, как сельское хозяйство, средний и малый бизнес, медицинское и пенсионное обеспечение.