Тарасов Юрий Александрович

Кандидат исторических наук

Курский государственный технический университет

Правовые и социальные проблемы ипотечных кредитов молодым семьям в Российской Федерации

Острота проблемы определяется желанием молодых семей улучшить жилищные условия при низкой доступности жилья и дороговизне ипотечных жилищных кредитов для всего населения.

Как правило, молодые семьи не могут получить доступ на рынок жилья без бюджетной поддержки. Даже имея достаточный уровень дохода для получения ипотечного жилищного кредита, они не могут оплатить первоначальный взнос при получении кредита. Молодые семьи в основном являются приобретателями первого в своей жизни жилья, а значит, не имеют в собственности жилого помещения, которое можно было бы использовать в качестве обеспечения залога при получении ипотечного жилищного кредита или займа. К тому же, как правило, они еще не имеют возможности накопить на эти цели необходимые средства. Однако данная категория населения имеет хорошие перспективы роста заработной платы по мере повышения квалификации, и адресная помощь в предоставлении средств на уплату первоначального взноса при получении ипотечных жилищных кредитов или займов будет являться для них хорошим стимулом дальнейшего профессионального роста.

Правовая и социальная поддержка молодых семей при решении жилищной проблемы станет основой стабильных условий жизни для этой наиболее активной части населения, повлияет на улучшение демографической ситуации в России. Возможность решения жилищной проблемы, в том числе с привлечением средств ипотечного жилищного кредита или займа, создаст для молодежи стимул к повышению качества трудовой деятельности, уровня квалификации в целях роста заработной платы. Решение жилищной проблемы молодых граждан позволит сформировать экономически активный слой населения.

На уровне субъектов Федерации уже предпринимаются меры по решению указанных вопросов. Так, 24 июня 2008 года решением Железногорской городской Думы Курской области была принята Программа «Обеспечение жильем молодых семей города Железногорска Курской области» на 2009 - 2010 годы».

Основными задачами программы стали предоставление адресной помощи конкретным молодым семьям и создание условий для привлечения молодыми семьями собственных средств, а также дополнительных финансовых средств банков и других организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы для приобретения или строительства жилья.

Участвовать в программе может молодая семья, в том числе неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя и одного и более детей, соответствующая следующим условиям:

а) возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия администрацией города Железногорска Курской области решения о включении молодой семьи в список претендентов на получение социальных выплат в планируемом году не превышает 35 лет;

б) признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;

в) наличие у семьи доходов либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Первоочередным правом на получение социальной выплаты пользуется молодая семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, если была поставлена на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005  г., а так же участвовать в проекте может молодая семья, признанная в установленном порядке по месту ее постоянного жительства, нуждающейся в улучшении жилищных условий после 1 марта 2005 года по основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан, нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма.

Молодые семьи, которые приобрели жилье (построили индивидуальный жилой дом) с использованием средств ипотечного жилищного кредита или займа, но не ранее 01 января 2006 года, и нуждались в улучшении жилищных условий в соответствии с пунктом 6 Правил, утвержденных постановлением Правительства от 13 мая 2006 года N 285 на момент заключения договоров ипотечного жилищного кредитования или займа, могут стать участниками программы и использовать социальную выплату на погашение основной суммы долга и уплату процентов по этим ипотечным кредитам или займам.

Важность данного проекта подчеркивают и данные статистики. За 2007 год по данным ЗАГСа города Железногорска Курской области зарегистрировано 724 семьи, расторгли брак 544 семей, за 5 месяцев 2008 года зарегистрировано 177 семей, расторгли брак 244 семьи. При этом 97 % семей имеют 1 ребенка, 2 % - двоих детей, а значит, нуждаются в улучшении условий.

При этом надо учитывать тот момент, что право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального, областного и местного бюджетов предоставляется молодой семье только один раз.

Для реализации данной программы необходимо разработать, и это подчеркивал неоднократно в своих публичных выступлениях Премьер-министр России В.В.Путин, систему правовых, финансовых и экономических механизмов оказания государственной поддержки молодым семьям в улучшении жилищных условий и подготовка необходимых технико-экономических обоснований и расчетов при разработке проектов областного и местных бюджетов на соответствующий финансовый год.

На муниципальном уровне такие мероприятия должны предусматривать проверку документов, признание молодых семей, нуждающимися в улучшении жилищных условий в порядке, формирование списка молодых семей для участия в программе; пакет необходимой документации для выделения социальной выплаты; выдачу молодым семьям в установленном порядке свидетельств на приобретение жилья исходя из объемов финансирования, предусмотренных на эти цели в местном бюджете, а также объемов софинансирования за счет средств областного и федерального бюджетов.

Успешное выполнение мероприятий ипотечных кредитов молодым семьям в РФ позволит обеспечить привлечение в жилищную сферу дополнительных финансовых средств банков и других организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы, собственных средств граждан; развитие и закрепление положительных демографических тенденций в обществе; укрепление семейных отношений и снижение уровня социальной напряженности в обществе; развитие системы ипотечного жилищного кредитования.

Литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Семейный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ.

3. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ.

4. Постановления Правительства Российской Федерации от 13 мая 2006 г. N 285 «Об утверждении правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 - 2010 годы».

5. Решение Железногорской городской Думы Курской области
от 24 июня 2008 г. N 65-4-РД «О внесении изменений в решение Железногорской городской Думы «Об утверждении городской целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей города Железногорска Курской области» на 2009 - 2010 годы».