Право/ 12. Предпринимательское и банковское право

Шабаловская В.В.

Научн. руков. Борическая В.В.

Полесский государственный университет, Беларусь

Проблема соотношения банковской и коммерческой тайны

В условиях расширения спектра услуг, оказываемых банками, особую актуальность приобретает такой аспект взаимодействия банков с иными участниками гражданского оборота, как обеспечение конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну.

Статья 28 Конституции Республики Беларусь закрепляет право граждан на защиту от незаконного вмешательства в их личную жизнь, в т. ч. от посягательства на тайну корреспонденции, телефонных и иных сообщений, на его честь и достоинство. В развитие этого конституционного принципа Банковским кодексом Республики Беларусь закреплено право граждан и организаций на обеспечение сохранения банковской тайны.

Одним из наиболее актуальных вопросов в теории банковской тайны является проблема определения места банковской тайны среди иных видов тайн, охраняемых законом, и, в частности, вопрос о соотношении банковской и коммерческой тайны. В юридической литературе отсутствует единого мнения по данному вопросу.

Рассмотрим существующие подходы в сопоставлении коммерческой и банковской тайн.

Некоторые исследователи считают, что банковская тайна представляет собой особую разновидность коммерческой тайны.

Например, по мнению М. Гвирцмана, банковская тайна представляет собой специфический вид коммерческой тайны и складывается, во-первых, из тайны самого банка как самостоятельного субъекта хозяйственных отношений и, во-вторых, из совокупности коммерческих тайн клиентов, в которые банк посвящен в силу наличия договорных отношений с ними [1].

А. Лукашов полагает, что т. к. банк - это коммерческая организация, то банковскую тайну можно признать видом коммерческой тайны, имеющей особенности, обусловленные спецификой субъекта, которому она принадлежит [2].

В качестве специфической разновидности коммерческой тайны рассматривают банковскую тайну Ю. Довнар и Д. Куршаков.

Вместе с тем ряд авторов обоснованно не разделяют такого подхода.

Так, по мнению В. Хилюты, банковская тайна - это особый правовой режим, не сводимый ни к одному ранее известному правовому режиму информации. Поэтому неправильно считать банковскую тайну разновидностью коммерческой, т. к. уровень отнесения тех или иных сведений к тайне и правовое оформление этого действия совершенно разные. Так, в частности, В. Хилюта выделил следующие особенности:

- коммерческой тайной считаются любые сведения, за исключением тех, которые запрещено относить к коммерческим, определенные в качестве таковых самим субъектом, в то время как круг сведений, составляющих банковскую тайну, определен законом и является одинаковым для любых банков, их клиентов и корреспондентов;

- объем сведений, составляющих коммерческую тайну, различен (обладатель информации сам определяет перечень данных сведений) и предполагает специальное оформление на уровне локальных актов, тогда как круг сведений, составляющих банковскую тайну, закреплен законом, и за разглашение данных сведений установлена ответственность банка, наступающая независимо от правового оформления обязанности ее соблюдения;

- разглашение коммерческой тайны третьим лицам диктуется стимулом прибыли (как правило, за плату), а предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, носит всегда вынужденный характер (купля-продажа банковской тайны незаконна);

- для коммерческой тайны важна охрана сущности, для банковской тайны - охрана неизвестности не только самого факта ее наличия, но и самого факта отношений банка и клиента [3].

А. Селивановский приводит следующие отличия банковской тайны от коммерческой:

- банковская тайна возникает в силу закона вне зависимости от волеизъявления субъектов отношений по поводу ее охраны. Напротив, информация приобретает статус коммерческой тайны после одностороннего объявления её коммерческой тайной;

- обязанность по охране банковской тайны является относительной: одному управомоченному лицу (клиенту) противостоит одно обязанное (банк). Отношения по охране коммерческой тайны являются абсолютными: одному управомоченному лицу (обладателю информации) противостоит неопределенный круг лиц, обязанных воздерживаться от посягательства на эту информацию;

- обладатель коммерческой тайны всегда осуществляет ее охрану в своих собственных интересах. Для режима банковской тайны характерно закрепление обязанности по охране конфиденциальности сведений только за владельцами и пользователями информации в интересах обладателя;

- коммерческая тайна может являться предметом сделок (например, такую информацию можно передать другому лицу, получив за это деньги), а банковская тайна не может передаваться лицом, осуществляющим ее охрану, по сделкам с третьими лицами;

- к числу обязательных признаков коммерческой тайны относится наличие действительной или потенциальной коммерческой ценности информации в силу ее неизвестности третьим лицам. Банковская же тайна предполагает охрану любой информации, которая связана с соответствующими банковскими операциями, в том числе и не имеющей коммерческого характера [4].

Таким образом, на основании рассмотренных подходов, можно сделать вывод, что разграничение понятий банковской и коммерческой тайны вполне логично, так как каждый из них защищает различный объем информации. Так, режимом коммерческой тайны охраняется информация, касающаяся экономической безопасности субъектов хозяйствования, в то время как банковская тайна защищает интересы не банка как коммерческой организации, а интересы клиентов, включая физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность. Поэтому можно однозначно утверждать, что банковская тайна является самостоятельным правовым институтом, не сводимым ни к коммерческой, ни к иной тайне. Данный вывод имеет важные правовые последствия, поскольку исключает применение к отношениям, связанным с банковской тайной, положений законодательства о коммерческой тайне и иной нераскрываемой информации.

Литература

1. Гвирцман, М.В. Правовое регулирование банковской тайны / М.В. Гвирцман // Деньги и кредит. - 2004. - № 6. - С. 24-28.

2. Научно-практический комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь: в 2-х кн., кн. 1 / В.В. Жуков [и др.]. - Мн.: Дикта, 2002. - С. 515 - 516.

3. Хилюта, В. Банковская тайна: проблемы правового регулирования / В. Хилюта // Банкаўскi веснiк. - 2003. - № 7. - С. 15 - 16.

4. Селивановский, А.С. Банковская тайна: состояние и проблемы / А.С. Селивановский // Бухгалтерия и банки. - 2006. - № 8. - С. 32 - 35.