Проблеми банківської системи України та шляхи їх вирішення

Економічні науки/1. Банки і банківська система

Музика Т.О.

Криворізький економічний інститут Київського національного

економічного університету імені В. Гетьмана, Україна

Проблеми банківської системи України та шляхи їх

вирішення

В сучасних умовах розвитку національної економіки важливе значення має стан банківської системи. Саме банки є одним із головних джерел інвестування фінансових ресурсів в економіку країни. Забезпечення стабільності банківської системи – це першочергове завдання, яке необхідно вирішити на шляху інтеграції України до європейського економічного простору. З розвитком міжнародних відносин та посиленням глобалізаційних процесів у банківській сфері виникає все більше проблем, які необхідно вирішити, щоб забезпечити її стабільність та нормальне функціонування національної економіки.

Стан банківської системи України завжди привертав увагу провідних теоретиків і практиків. Проблеми, які виникають в даній сфері на кожному етапі розвитку фінансової системи, є досить актуальним. Зокрема, питання, присвячені окремим аспектам підвищення конкурентоспроможності банківської системи, розглянуті в працях таких авторів: Т. Гірченко, А. Кузнєцова, В. Міщенко, Г. Панасенко, О. Прімєрова та інших. Значну увагу дослідженню питань капіталізації банківської системи приділяли такі економісти: М. Диба, Ж. Довгань, В. Коваленко, Є. Осадчий та інші.

Мета дослідження полягає у проведенні аналізу сучасного стану банківської системи України, дослідженні проблемних аспектів, що стримують розвиток банківської сфери, та шляхів їх вирішення.

Перед українською банківською системою постала ціла низка проблем, основними з яких є такі:

- низький рівень конкурентоспроможності банківського сектору;

- низька якість надання послуг за їх високої вартості;

- недостатній рівень капіталізації.

Вирішення зазначених проблем, що стримують розвиток банківського сектору України, забезпечить його стабільність та ефективне функціонування економіки в цілому.

Однією з головних проблем розвитку банківської системи України є низький рівень її конкурентоспроможності, тобто неможливість вітчизняних банків конкурувати з іноземними. Останнім часом кількість іноземного капіталу у фінансовому секторі щороку збільшується, аналогічна тенденція спостерігається і в банківському секторі. В 2010 р. частка іноземного капталу у статутному капіталі банків становила 36,0%, що перевищує нормативне значення межі економічної безпеки на рівні 30%. Кількість діючих банків на території України достатньо велика – 176, з них 20 – із 100% іноземним капіталом, 32 – з часткою іноземного капіталу (рис.1).

Рис.1. Кількість банків з іноземним капіталом [1]

Банківська система є складовою економічної системи України, тому інтеграція в економічний простір Європейського Союзу буде мати для неї відповідні наслідки. На сьогоднішній день в Україні активно здійснюють свою діяльність такі іноземні банки: “BNP Paribas”, “Deutsche Bank”, “Credit Agricole”, “Commerzbank”, Альфа-банк. Значна присутність іноземних банків, з одного боку, сприяє фінансовому розвитку країни, а з іншого – несе суттєві загрози. Добре капіталізовані банки виходять на міжнародний простір для завоювання нових ринків та панування на них. Тому доцільно виділити переваги і недоліки присутності іноземного капталу на українському банківському ринку табл.1.

Таблиця 1

Переваги і недоліки присутності іноземних банків в Україні

Переваги:

Недоліки:

- залучення в економіку України зарубіжних інвестиційних ресурсів;

- впровадження нових банківських послуг;

- запозичення новітніх технологій;

- міжнародний досвід;

- збільшення обсягу кредитних ресурсів;

- здешевлення банківських послуг;

- посилення конкуренції на банківському ринку.

- ризик «залежного розвитку» вітчизняного банківського сектору від тенденцій на світовому ринку;

- витіснення українських банків більш капіталізованими іноземними банками;

- задоволення інтересів країни походження капіталу;

- неможливість здійснення повного контролю за операціями іноземних банків.

Діяльність банків у конкурентному середовищі підвищить якість надання послуг і витіснить з ринку недобросовісних банкірів. Для підвищення рівня конкурентоспроможності вітчизняних банків необхідно вжити таких заходів:

1) удосконалити законодавчу базу для підвищення прозорості діяльності банків;

2) здійснити нарощування власного капіталу;

3) підвищити якість менеджменту;

4) впроваджувати новітні технологічні розробки;

5) розширити спектр банківських послуг;

6) отримати довіру населення тощо [3].

Наступною проблемою розвитку банківської системи України є занадто низький рівень капіталізації, що призводить до витіснення національних банків іноземними. Недостатність фінансових ресурсів у банківському секторі затримує економічне зростання країни. Власний капітал українських банків в 2010 р. становив 127,2 млрд. грн. [1].

Слід зазначити, що такий рівень є низьким порівняно із зарубіжними країнами. Капіталізація російських банків у 2009 р. складав 80 млрд. євро, банків США – 496 млрд. євро, Франції – 390 млрд. євро, Німеччини – 354 млрд. євро, Великої Британії – 350 млрд. євро, Іспанії – 210 млрд. євро, Нідерландів – 112 млрд. євро, Швейцарії – 100 млрд. євро [3].

Збільшуючи рівень капіталізації, банки підвищують свою конкурентоспроможність як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринку, і забезпечують фінансову стабільність економіки України, тому необхідно використовувати певні варіанти підвищення капіталізації національних банків (рис. 2).

Рис.2. Шляхи підвищення капіталізації банків України

Невирішеною проблемою залишається низький рівень якості послуг та їх висока вартість. Одним з головних показників, який характеризує ситуацію, що склалася, є базова облікова ставка, яка встановлюється центральним банком країни. Чим вища відсоткова ставка, тим дорожче надаються кредити банкам і, відповідно, підприємствам і населенню. Облікова ставка Національного банку України з 10.08.2010 становить 7,75% [4], тоді як у провідних країнах світу даний відсоток коливається з 0,1% до 4,75% (табл. 2) [2].

Таблиця 2

Відсоткові ставки центральних банків провідних країн світу

Центральний банк	Остання зміна	Поточна ставка, %
США	16.12.2008	0.25%
Єврозона	07.05.2009	1.00%
Великобританія	05.03.2009	0.50%
Японія	19.12.2008	0.10%
Канада	08.09.2010	1.00%
Швейцарія	12.03.2008	0.25%
Швеція	15.12.2010	1.25%
Австралія	02.11.2010	4.75%
Нова Зеландія	28.07.2010	3.00%
Норвегія	05.05.2010	2.00%

Банківська сфера є однією з провідних ланок фінансової системи, від стабільності якої залежить подальший розвиток економіки України, можливість виходу на міжнародні ринки та активної участі у глобалізаційних процесах. У період фінансової кризи банки отримали значні збитки, викликані багатьма причинами, що призвело до негативних наслідків. Тому державі необхідно розробляти напрямки реформування банківської системи, спрямовані на її оздоровлення та розвиток.

Література:

1. Аналітичний огляд банківської системи за І півріччя 2010 року. – Режим доступу: http:// rurik.com.ua/documents/research/bank…2kv2010.pdf

2. Відсоткові ставки провідних центральних банків. – Режим доступу: http://www.forexua.com/ua/analytic/rates/

3. Гриценко Л.Л., Онопрієнко Є.Ю. Банківська система України: сучасний стан і напрямки розвитку//Актуальні проблеми економіки. – 2010. - №10 (112). С. 111-116.

4. Економічні та фінансові показники України. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/SDDS/Dates/dates.htm