Аспірант КПУ Гузенко О.П., Біляєва Е.О.
Криворізький економічний інститут ДВНЗ „КНЕУ ім. В. Гетьмана”
Ключові аспекти
проблематики забезпечення кредитного інвестиційного ресурсу в контексті розвитку
середнього бізнесу
Актуальність
обраного напрямку дослідження викликана достатньо низьким рівнем фінансового
забезпечення розвитку малого і середнього бізнесу в Україні. Дослідження
показують, формування сприятливого середовища для розвитку малого та середнього
підприємництва на муніципальному рівні – завдання виняткового значення і ваги.
Воно потребує системної підтримки всіх владних рівнів, які мають вирішувати
проблеми пов’язані зі сприяння доступності до ринків ресурсів, у першу чергу
фінансових, покращення інфраструктурного забезпечення, організаційно-методичної
підтримки, підготовки підприємницьких кадрів тощо. На даний час, існує
глобальна проблема тісної співпраці між наданням кредитного інвестиційного
ресурсу банківськими установами представникам середнього бізнесу.
За результатами
досліджень встановлено, що останні три-чотири роки об'єм кредитування малого
бізнесу виріс на 80%. Потреба даної галузі в позикових засобах сьогодні
задовольняється не більше ніж на 15-17%. Доведено, головною проблемою кредитування
середнього бізнесу вважається непрозорість російського малого бізнесу. Другою
проблемою є відсутність надійних застав, оскільки більшість представників середнього
бізнесу не є власником ліквідного майна. Окрім того, третій важливий чинник представлений
недовірою до бізнесу, що випробовується банками.
Слід зауважити, що сьогодні
далеко не у всіх кредитних організацій налагоджена нормальна організація роботи
з середнім бізнесом. Основні проблеми полягають в нерозвиненості банківських
технологій, що часто не дозволяють понизити витрачання звернення на обробку
одного клієнта, а також у відносно невеликій статистиці кредитування. Разом з
тим, дуже мало шансів отримати інвестиційний кредит у підприємств, що працюють
на ринку менше року, не є резидентами, ведучими спрощену бухгалтерію (або не
ведучими її зовсім), а також що не мають застави або поручителя.
Практика доводить,
що ряд комерційних банків іноді за підтримки державних структур видають інвестиційні
позики без застави. Правда, на умовах, які важко назвати привабливими: суми
невеликі - до 50 тис. дол. (мікрокредити), ефективна ставка задоволена висока
(28-30% річних в рублях), терміни обмежені - як правило, не перевищують 1,5
року. Втім, деякі проблеми підприємців цей інвестиційний кредит все ж таки
вирішує.
Якщо ж говорити про
позики на триваліші терміни або на великі суми (наприклад, 10-15 млн. рублів на
п'ять років), то російські банки за рідкісним виключенням застосовують заставне
інвестиційне кредитування. Причому у багатьох випадках оцінна вартість застави
повинна удвічі перевищувати суму кредиту.
За результатами
проведених досліджень можна стверджувати, що основні проблеми, інвестиційного кредитування
банками середнього бізнесу в Україні, мають наступний зміст: непрозорість
малого бізнесу; недостатня економічна і юридична письменність більшості
російських малих підприємців; відсутність у малих підприємств ліквідних застав;
відсутність реальної масштабної державної підтримки малого бізнесу, а також високі
ризики неповернення кредитів.
Разом
з тим, має місце певна проблематика зазначеного процесу з позиції представників
середнього бізнесу. Це: висока вартість кредитів; дуже жорсткі умови отримання
кредитів; великі терміни розгляду заявок; недостатня державна підтримка малого
бізнесу, а також неможливість отримати кредит на створення бізнесу "з
нуля".
На наш погляд,
вирішенню проблеми інвестиційного кредитування середнього бізнесу може сприяти
процес удосконалення формування кредитних регіональних програм націлених на
інвестиційне забезпечення середнього бізнесу при умові врахування
трансформаційних змін, які притаманні економіці країни. Оскільки діяльність
самих малих підприємств орієнтована головним чином на місцевий ринок, багато
фінансових питань необхідно вирішувати за участю місцевих органів влади, які в
свою чергу мають сприяти появі позитивного діалогу між установами, які здатні
надавати інвестиційний кредит та між представниками середнього бізнесу, які
здатні забезпечувати розвиток конкретного регіону. Місцеві органи влади та
представники банківських установ повинні визначити основні напрямки підтримки
підприємництва, розробити комплекс необхідних заходів, вишукати
матеріально-технічні і інвестиційні ресурси для їхньої реалізації за рахунок
регіональних джерел.
Вивчення зарубіжного
досвіду, його узагальнення свідчать про наявність різноманітних підходів,
моделей, механізмів та інструментів стимулювання інвестиційних проектів в
інтересах держави, які окреслюють та визначають проблеми середнього бізнесу.
Найбільш вдалими вважаються ті інвестиційні проекти для розвитку середнього
бізнесу, які охоплюють наступні питання: вплив на визначення учасників проекту,
інвесторів, видів та форм інвестицій; впровадження системи інвестиційних пільг;
регулювання отримання прибутку учасниками проекту; регулювання змін відносин
власності та гарантії дотримання прав учасників на протязі проекту.
Отож, вище
обумовлене свідчить про той факт, що в умовах відносної обмеженості
інвестиційних ресурсів в Україні важливого значення набуває вміння застосувати
апробовані у світовій господарській практиці дієві форми інвестиційного
кредитування представників середнього бізнесу із урахуванням інструментів
стимулювання інвестиційної діяльності. На думку багатьох фахівців такий шлях
для середнього бізнесу в Україні є найбільш перспективним.
Література:
1. http://www.lib.ua-ru.net/inode/38003.html