Авторська довідка
На
конференцію «Наука і освіта-2007»
Прізвище: Гузенко
Ім’я Олена
По-батькові: Павлівна
Вчений ступінь: немає
Вчене звання: немає
Установа: Криворізький економічний інститут Державний вищий
навчальний
заклад «Київський національний економічний
університет
ім.Вадима Гетьмана»
кафедра
банківської справи
Посада: доцент
Домашня адреса: 50099,
м.Кривий Ріг, вул.Карла Маркса, буд.60,кв.6
Телефон: робочий: (056)
441-50-47
домашній: (0564)92-32-28
Секція: економічні науки
Підсекція: банки і банківська система
E-mail: немає
Вид публікації: тези
Назва публікації: Економіко
–правові проблеми іпотечного кредитування в
Україні
Поданий матеріал раніше не
видавався та в інші видання не відправлявся
лютий 2007року
О.П. Гузенко
Авторська довідка
На
конференцію «Наука і освіта-2007»
Прізвище: Антоневська
Ім’я Катерина
По-батькові: Юріївна
Вчений ступінь: к.е.н.
Вчене звання: доцент
Установа: Криворізький економічний інститут Державний вищий
навчальний
заклад «Київський національний економічний
університет
ім.Вадима Гетьмана»
кафедра банківської
справи
Посада: доцент
Домашня адреса: 50025,
м.Кривий Ріг, вул.Політехніка, буд.71,кв.72
Телефон: робочий: (0564) 90-15-74
Секція: економічні науки
Підсекція: банки і банківська система
E-mail: немає
Вид публікації: тези
Назва публікації: Економіко
–правові проблеми іпотечного кредитування в
Україні
Поданий матеріал раніше не видавався
та в інші видання не відправлявся
лютий 2007року
К.А. Антоневська
Авторська довідка
На
конференцію «Наука і освіта-2007»
Прізвище: Ведькал
Ім’я Валентина
По-батькові: Андріївна
Вчений ступінь: к.і.н.
Вчене звання: доцент
Установа: Криворізький економічний інститут Державний вищий
навчальний
заклад «Київський національний економічний
університет
ім.Вадима Гетьмана»
кафедра банківської справи
Посада: доцент
Домашня адреса: 50000,
м.Кривий Ріг, вул.Першотравнева, буд.25,кв.1
Телефон: робочий: (0564)
90-15-74
Секція: економічні науки
Підсекція: банки
і банківська система
E-mail: немає
Вид публікації: тези
Назва публікації: Економіко
–правові проблеми іпотечного кредитування в
Україні
Поданий матеріал раніше не
видавався та в інші видання не відправлявся
лютий 2007року
В.А. Ведькал
секція: Економічні науки
підсекція: Банки і банківська система
Гузенко О.П., к.і.н. Ведькал В.А., к.е.н. Антоневська К.Ю.
Криворізький економічний інститут
Державний вищий навчальний заклад «Київський національний економічний університет
ім.Вадима Гетьмана»
Економіко-правові проблеми
іпотечного кредитування в
Україні
На сьогодні в Україні розвиток іпотечного
кредитування стримується існуванням кола проблем, що не дозволяють банківським
установам залучати іпотеку як гарантію своєчасного повернення кредитного
ресурсу.
Варто зауважити, що
проблемами іпотечного кредитування
переймаються як вітчизняні, так і зарубіжні вчені-економісти:І.В. Давиденко,
А.Т. Євтух,
С.І. Кручок, С. Фредерік,
Мишкін, І.І. Пучковська, С. Пітер Роуз,
В.К. Селюков,
С.Г. Гончаров, Дж. Фрідман,
Н. Ордуєв, А.Г. Циліна,
С. Юргелевич,
О.С. Любунь, О.І. Кірєєв,
М.П. Денисенко та інші. У своїх працях автори
по-різному підходять до розкриття
методологічного апарату іпотечного
кредитування, проте єдиною залишається
думка стосовного можливості іпотечного кредитування стати ефективною формою
залучення вільних фінансових ресурсів.
Цілком зрозумілим є те, що
процес іпотечного кредитування дозволить вирішити ряд досить актуальних соціально-економічних
проблем суспільства. По-перше, отримає розвиток довгострокове житлове іпотечне
кредитування. По-друге, отримує рішення
питання кредитних ресурсів для
підприємств агропромислового комплексу. По-третє, розвиток іпотечного
кредитування сприяє появі
можливості суттєвих якісних зрушень в економіці держави загалом. Але на даний час
в Україні залишаються не вирішеними
проблеми , які знижують можливість провадження
іпотечного кредитування в повному обсязі. До їх складу як правило
включають загальні та специфічні, зміст яких показує малюнок.
загальні
проблеми
- недосконалість правової бази - відсутність в держави централізованої і доступної громадської системи реєстрації прав власності та обтяжень на нерухоме майно і на землю - малоефективна непередбачувана довготривала і витратна для кредитора процедура
звернення стягнення на предмет іпотеки за рішенням суду чи виконавчого напису
нотаріусу - відсутність законодавчого положення щодо функціонування вторинного іпотечного ринку
іпотечних цінних паперів
специфічні проблеми
Мал.1 Схема змісту загальних і
специфічних проблем розвитку іпотечного
кредитування
Досліджуючи
проблеми іпотечного кредитування в
Україні можна стверджувати, про недосконалість правової бази. Таке твердження грунтується на відсутності єдиних системоутворюючих
принципів. В основу вітчизняного чинного правового регулювання іпотеки
покладено концепцію захисту прав
боржника, а як наслідок, підвищується
кредитний ризик банку, що в свою чергу, знижує темпи розвитку розширеного
фінансування різних суб’єктів під заставу нерухомості. /1/
Світовий досвід показує, що
система державної реєстрації прав власності
та обтяжень на будь-яке нерухоме майно є ефективною
лише за умови її здійснення в межах єдиного реєстру.
При цьому, дана реєстрація
включає також право власності та обтяжень на землю. Разом з тим, в Україні дії урядових
установ спрямовані на створення систем реєстрації прав власності та обтяжень які грунтуються окремо на нерухомості і окремо на землі. Таку
проблему необхідно вирішити спираючись
на світовий досвід та відповідно розроблену
законодавчу базу.
Практична діяльність вказує на
існування проблеми затягування процедури
задоволення вимог кредиторів за рахунок
предмета іпотеки в межах судового та
виконавчого провадження. Це свідчить про необхідність розробки спеціального
законодавчого положення з метою надання
можливості кредитору швидко реалізувати
предмет іпотеки, в разі порушення
боржником забов’язань.
Вирішення проблем формування
вторинного іпотечного ринку сриятиме залученню довгострокових коштів на ринок
іпотечного кредитування. Мається на увазі відсутність законодавчого положення функціонування вторинного іпотечного ринку , іпотечнних цінних паперів. Розвиток вторинного іпотечного
ринку сприятиме також зниженню вартості кредитів.
Варто зауважити, що в системі
іпотечного кредитування в Україні крім загальних проблем існує ряд специфічних
проблем для його різних видів. До їх складу можна віднести житлове іпотечне
кредитування , кредитування під заставу земель сільськогосподарського призначення тощо. Автори праці /2/ вважають ,
що на стримування розвитку житлового іпотечного кредитування впливає
обмежений платоспроможній попит населення, а на розвиток іпотечного
кредитування під заставу земель
сільськогосподарського призначення
суттєво впливає мораторій на продаж або відчудження іншим
способом земельних ділянок для ведення селянського (фермерського) господарства.
Виходячи з вищесказаного,
можна дійти висновку , що вирішення найбільш актуальних проблем іпотечного
кредитування в Україні тісно пов’язане з вдосконаленням
законодавчої бази. Врегульована законодавча площина має стати основою формування сучасних підходів до вирішення зазначених як загальних, так і специфічних
проблем іпотечного кредитування.
Разом з тим, винятково актуальним стає питання практичної реалізації
можливостей , що з’явилися
в рамках вже прийнятого законодавчого поля. За умов України варто також
використовувати той зарубіжний досвід
іпотечного кредитування , який найбільшою мірою забезпечує врахування соціально-політичних реаліїв
держави та найбільшою мірою відповідатиме
особливостям національної економіки взагалі.
Література:
1. Волков С., Шемшученко Г.,
Перспективи та розвиток ринку іпотечного
кредитування в Україні // Вісник
НБУ-2003.-№6-с.15-18
2. Любунь
О.С., Кірєєв О.І., Денисенко М.П. Іпотечний ринок:
Підручник-К.:
Атіка,2006-288с.