Сейсембаева Б.З.

Казахский государственный женский педагогический университет,

Республика Казахстан, г. Алматы

ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА РАЗВИТИЯ ЗЕРНОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

В условиях рыночных отношений работа сельского хозяйства в целом зависит от обеспеченности финансовыми ресурсами, своевременного и полного финансирования осуществляемых мероприятий. Полноценное функционирование рынка зерна возможно при четко налаженной системе финансового обслуживания процесса производства, широком исполнении товарно-денежных отношений и связанных с ними экономических категорий, рациональной организации финансового хозяйства сельскохозяйственных предприятий. Так, кредитование рынка зерна дает возможность ее участникам привлечения дополнительных средств, тем самым активизирую конкурентную среду.

В странах с высоким уровнем государственного регулирования широко применяются льготные процентные ставки по кредитам. При банковском фиксировании оборотного капитала величина кредитной ставки колеблется от 13 до 19% (13% предоставляется для покупки товаров высокой стоимости с обеспечением кредита, 19% – для кредитов без обеспечения). В США кредитная база в совокупных затратах сельского хозяйства доходит до 70%, Англия и Германии – до 50%. В практике банков, ассоциаций и других кредитных органов стран используются следующие основные процентные ставки за кредитные ресурсы: фиксируемая, регулируемая, переменная с фиксированным сроком. При фиксированной ставке в течение всего срока кредита выплачивается постоянный процент вне зависимости от уровня инфляции и других факторов, при регулируемой – процент корректируется в зависимости от условий на финансовом рынке; переменная ставка с фиксированным сроком применяется, как правило, при долгосрочном кредитовании, которое разделено на несколько этапов (1, 3, 5 лет), на каждом из них действует своя процентная ставка. Оглашение о порядке выплаты процентов за кредит является важным моментом для фермеров и кредитной организации.

В Великобритании для финансирования сельскохозяйственного производства применяется в основном перманентный кредит со ставкой 12%. В Нидерландах банковская ставка составляет 5,7%, в Германии ставка фиксирована в размере 6-8,5% в зависимости от величины ссуды, ее продолжительности и т.д. Во Франции процентные ставки 8-10%, зависят от срока действия ссуды и ее категории. При этом банки финансируют не более 80% накоплений. В Нидерландах квота зависит от кредита: 50% на здания, репродуктивное стадо, 75-100% – для покупки сельхозмашин. Средняя процентная ставка за пользование сельхозтоваропроизводителями кредитными ресурсами в США не превышает 5%, а процентная ставка малоимущим фермерам в рамках программ по улучшению жилищных условий достигает 1% сроком от 33 до 50 лет. Фермерам, получающим кредит в различных кредитных организациях, выплачиваются компенсационные платежи в размере 4% кредитных ресурсов. Фермеры на льготных условиях получают ссуды на покупку техники, оборудования, кормов, семян, удобрений, пополнение стада, погашение долгов по движимому имуществу. Государственная поддержка фермерских хозяйств осуществляется также через системы залоговые ставок и целевых цен (механизм залоговой ставки относится к форме кредитования) [1].

В Казахстане Банками второго уровня в 2008 г. выдано кредитов сельскому хозяйству в сумме 321,4 млрд.тенге, основная доля приходится на города Алматы и Астана - 267,7млрд. тенге или 83,3% соответственно, на остальную территорию республики процент выданных кредитов составляет всего лишь 16,7% или 53,7 млрд. тенге. Проводимая государством политика поддержки сельскохозяйственного сектора повысила привлекательность зернового рынка. На этом фоне банки стали увеличивать количество кредитов, выдаваемых сельскому хозяйству, доведя его до уровня 12% в общем кредитном портфеле банков. Более 97,6% кредитов выдается юридическим лицам, представленным крупными и средними сельхозтоваропроизводителями, и лишь 2,4% кредитов предоставляется крестьянским (фермерским) хозяйствам, что на 1,6% меньше предыдущего года. Средняя ставка кредитования БВУ в 2008 г. для юридических лиц составляла 19,4% и для физических лиц 16,1%, жесткие требования к залоговой базе являются невыполнимыми для большинства субъектов АПК.

АО «Аграрная кредитная корпорация» осуществляет кредитование сельхозтоваропроизводителей через кредитные товарищества с процентной ставкой вознаграждения не более 9% годовых для конечных заемщиков (4% - маржа Корпорации, 4-5% - кредитных товариществ). Объединения сельхозтоваропроизводителей кредитуются с процентной ставкой вознаграждения до 5% годовых. Залоговое обеспечение должно покрывать сумму займа не менее, чем на 120%. Из них доля имеющегося имущества составляет не менее 50% от суммы минимального залогового обеспечения, остальные 50% - приобретаемые за счет кредита основные средства. АО «Аграрная кредитная корпорация» в 2008 г. выдано кредитов на общую сумму 16,225 млн. тенге по следующим кредитным направлениям: для проведения весенне-полевых и уборочных работ; на проведение мероприятий по повышению урожайности и/или освоению бросовых и залежных земель; для закупа продовольственной пшеницы с целью стабилизации цен; для закупа хлопка-сырца (таблица 1). За 9 месяцев текущего года выдано кредитов на сумму порядка 54 501 млн. тенге, 396 субъектов агропромышленного комплекса получили необходимые кредитные ресурсы [2].

Однако, несмотря на эти действия, все еще сохраняется проблема доступности кредитных средств для большинства сельхозпроизводителей. Так как многие из них не могут обеспечить себя приемлемыми по условиям кредитными средствами, это приводит к недостатку оборотных средств для своевременной покупки горюче-смазочных материалов. Ежегодно многие хозяйства во всех регионах к началу массовых полевых работ, как правило, испытывают нехватку топлива. Бюджетная программа по обеспечению кредитными средствами на посевные и уборочные работы охватывает только 30% посевных площадей.

Таблица 1 – Кредитование АО «Аграрная кредитная корпорация» субъектов АПК в 2005-2009 гг.

Год	Сумма всего, тыс.тг	В том числе по источникам	Источники средств	Срок кредитования, лет	Вознаграждение, годовых	Кол-во кредитов
2005	7 000	7 000	Собственные средства, ранее выделенные в уставный капитал Корпорации	1	8%	1 731
2006	9 500	9 500	Собственные средства, ранее выделенные в уставный капитал Корпорации	1	8%	720
2007	17 171	6182	Собственные средства, ранее выделенные в уставный капитал Корпорации	1	8%	282
		4 175		2
		6 814	Привлеченные средства	1	8, 10%	118
2008	16 225	5 441	Собственные средства, ранее выделенные в уставный капитал Корпорации	1-2	8,11%	305
		6 800	Привлеченные средства	1	11%	2
		3 984	Средства, выделенные из резерва Правительства РК	1-2	4%, 11% (по займам на 2 года)	83
2009	54 501	605	Собственные средства, ранее выделенные в уставный капитал Корпорации	3	8%	1
		52 896	Средства, выделенные из Национального фонда РК	1	8-12%	393
		1000	Средства выделенные из Республиканского бюджета	1	7%	2
П р и м е ч а н и е - www.kazakh-zerno.kz Инвестиционный меморандум АО «НК «Продкорпорация»

Банки второго уровня кредитуют покупку оборотных средств под процентную ставку от 18 до 27%. Охват кредитованием через созданные АО «Аграрная кредитная корпорация» сельские кредитные товарищества еще незначителен. В связи с недоступностью кредитов для закупа оборотных средств наблюдается повсеместное не соблюдение рекомендуемых научно обоснованных севооборотов хозяйствами.

Другая причина, по которой производство зерна в Казахстане сокращалось и было убыточным, является отсутствие эффективных каналов реализации продукции. Неразвитость системы цивилизованных оптовых рынков и маркетинга, дешёвых транспортных коридоров, завышенные тарифы  на транспортировку, все это сдерживает поиск новых рынков его сбыта и увеличение объёмов экспорта, способствуют демпингу цен.

Эффективность функционирования зернового рынка в значительной степени зависит от развития системы хранения, переработки и реализации зерна. Республика располагает крупной сетью элеваторов и хлебоприемных предприятий, зернохранилищ, суммарная емкость которых составляет 20,9 млн. т, из них 8,9 млн. т, или 43% – элеваторы, 11,3 млн. тонн (54,0%) – механизированные склады и 0,7 млн. т (3,0%) – немеханизированные склады и навесы. Резкое удорожание услуг элеваторов в последнее годы привело к тому, что огромные мощности и емкости элеваторов, хлебоприемных предприятий загружаются лишь на 20-30%. с колебаниями ее величины по областям от 11 до 60%, что становится одной из главных причин удорожания услуг элеваторов по хранению и осуществлению других технологических операций.

Причиной, сдерживающей темпы экспорта зерна, как и прежде, является недостаток собственных вагонов-зерновозов, численность которых в настоящее время составляет 5236 единиц, которые при одноразовом обороте в месяц позволяет обеспечить вывоз на экспорт не более 500,0 тыс. тонн зерна. Одним из основных условий получения высоких урожаев сельскохозяйственных культур, сохранения и повышения плодородия почв Казахстана является соблюдение агротехнологий, которое, в свою очередь, невозможно без применения удобрений.

Стихийные бедствия и неблагоприятные погодные условия несут сельскому хозяйству огромные убытки и затрагивают интересы государства. Поэтому внедрение государственного страхования нацелено на комплексное решение целого ряда задач: компенсацию материальных затрат, покрытие убытков, оказание финансовой помощи в восстановительной производственной деятельности.

При страховании урожаев государство заботится о том, чтобы доходы фермеров были стабильны и не зависели от стихийных рисков. Фермеры могут получать компенсацию на уплаченные взносы страховым компаниям в размере от 50 до 100% (в зависимости от зоны рискованного земледелия, вида сельскохозяйственных культур и стратегии страхования, которую выбирает сам фермер). Средний уровень компенсаций – 50-60% от страховых взносов. Так в США все финансовые операции по выплате субсидий и накоплению страховых платежей осуществляются через федеральную корпорацию по страхованию урожая, в качестве государственной организации. В 2004г. урожай был застрахован на 70% всех площадей. В США, по сути, любые страховые компании могут предоставлять услуги по страхованию урожаев. Каждая компания подписывает стандартное соглашение, в котором определяется, какую долю, риска она берет на себя. Государство оплачивает четверть административных расходов, связанных с выдачей страховок фермерам. Бюджетные средства на уплату доли государства в страховом взносе перечисляются непосредственно в страховые компании на основании контрактов, которые они заключили с фермерами. Перечисления утверждаются в агентстве по управлению рисками и осуществляются через федеральную корпорацию по страхованию урожая. Общие рамки тарифов по страхованию определяются законом о защите от сельскохозяйственных рисков [1].

Компании собирают полностью страховую премию и переводят в федеральную корпорацию по страхованию урожая ту часть премии, которая определяется в соответствии с подписанным стандартным соглашением между этой компанией и МСХ США. Таким образом, накопление страховых взносов в благоприятные годы происходит и в страховых компаниях, и на федеральном уровне. При возникновении страхового случая выплаты осуществляются в соответствии с теми долями риска, которые оговорены в подписанном стандартном соглашении [3].

Таким образом, необходимым условием эффективного развития зернового рынка является  многопрофильная государственная политика, механизм реализации которой включает взаимообусловленность форм, методов и системы финансовой поддержки сельхозпроизводителей.

Литература:

1. Байдильдина А. Финансовая государственная поддержка сельскохозяйственного производства в странах с развитой рыночной экономикой // Экономика и статистика, № 2, 2009. – С.72

2. www.kazakh-zerno.kz Инвестиционный меморандум АО «НК «Продкорпорация»

3. Бондаренко В. Как поддерживают малый бизнес в Америке // Бизнес для всех. – 2002. – Сентябрь (N18). – С.11; Ноябрь (N25).