Экономические науки/1. Банки и банковская система

Прадід О.С.

Харківський національний економічний університет, Україна

Формування оптимізації управління кредитними ресурсами комерційного банку в середовищі BPwin 4.0

Банківське кредитування займає значне місце серед банківських операцій, яка матиме найбільший прибуток навідміну від інших банківських послуг на теперішній час. З огляду на це, комерційні банки Укараїни найбільше уваги приділяють кредитуванню [2]. Враховуючи попит на банківські ресурси, зокрема кредитні кошти комерційних банків, суб′єкти підприємницької діяльності активно користуються цим фінасовим інструментом, а банки заробляють на цьому найбільшу питому вагу свого прибутку.

Метою статті є розроблення методичного підходу до вдосконалення управління кредитними ресурсами банку з використанням структурно-функціональної моделі,що дозволяє як формалізувати послідовність процесу управління кредитними ресурсами ,так і спостерігати за проміжними результатами

Структурно-функціональна модель удосконалення управління кредитними ресурсами комерційного банку передбачає використання CASE-засобу в програмному продукті BPwin за стандартом: IDEF0, який передбачає опис етапів модельованого процесу [4].

Процес моделювання системи починається з побудування контекстної діаграми, тобто найбільш абстрактного рівня опису системи у цілому. Контекстну діаграму управління кредитними ресурсами банку наведено на рис. 1. На контекстній діаграмі по центру знаходиться блок головної задачі, який відображає сутність моделі, мету її побудування та передбачає сукупність запитань, на які має відповідати модель[5]. З усіх боків до головного блоку надходять інтерфейсі дуги, які визначають: вхідну інформацію, необхідну для здійснення удосконалення фінансової стратегії; назву модельованого процесу; ініціатора – особу, під управлінням якої проводиться робота по удосконаленню управління – менеджер кредитного відділу та механізм (інформаційна система), із застосуванням якого реалізується модельований процес ; вихідний документ, тобто результат, який необхідно отримати (в нашому випадку – це заходи по управлінню кредитних ресурсів банку) [6].

Як видно з рис.1 результатом управління кредитних ресурсів комерційного банку є заходи по управлінню кредитними ресурсами банку, що мають бути розроблені менеджером кредитного відділу за допомогою застосування сучасних інформаційних систем (ИС), що забезпечує підвищення якості прийняття управлінських рішень щодо означеної предметної області за

Рис.1. Контекстна діаграма моделі у стандарті IDEF0

Урахуванням таких управлінських обмежень, як внутрішнє розпорядження банку, нормативно - правова база, та кредитна політика банку [7].

Безпосередньо послідовність етапів управління кредитними ресурсами банку та їх взаємозв’язок подано на рис.2.

Формалізація даного процесу є ретельною підготовкою до майбутнього з урахуванням впливу факторів внутрішнього за зовнішнього середовища.

Логіка проведення процесу оптимізації управління кредитними ресурсами полягає у : залученні інвестицій; аналізі кредитних операцій банку; підвищення ефективності банківського кредитування; формування кредитного портфелю; аналізу мінімізації кредитних ризиків; прогнозування надходжень вкладів та їх вилучення.

Рис. 2. Діаграма декомпозиції контекстної діаграми (стандарт IDEF0)

Реалізація усіх зазначених на рис. 2 етапів моделюючого процесу має відбуватися менеджером кредитного відділу та інформаційної системи.

Подальше побудування моделі передбачає декомпозицію етапу «аналіз кредитних операцій банку» – блок А2. Діаграму декомпозиції цього блоку подано на рис.3.

Рис. 3 Діаграма декомпозиції аналіз кредитних ресурсів.

Як видно з рис. 3, результати кожного із попередніх етапів є також вхідними даними для наступних етапів. У даному випадку «обмеження» полягає у тому, що модель повинна мати таке структурування, щоб довести до менеджера кредитного відділу коло питань, які він має вирішувати та на що орієнтуватися при виконанні своїх функціональних обов’язків [3].

Зауважимо, що для етапів А1 – таким керуючим обмеженням є кредитна політика банку та нормативно-правова база. Результатом процесу .є заходи по управлінню кредитними операціями.

Подальше побудування моделі передбачає декомпозицію другого рівня етапу «оцінки можливості підвищення ефективності управління кредитними операціями» – блок А3 на рис..3. Діаграму декомпозиції цього блоку подано на рис. 4.

Як видно з рис. 4, структурна побудова цієї діаграми передбачає виконання послідовності таких процесів: визначити необхідність залучення нових кредитних ресурсів при управлінні кредитними операціями суб’єктів підприємницької діяльності у банку; визначити джерела проволікання нових кредитних ресурсів; розробка допоміжних заходів по підвищенню ефективності управління кредитними операціями .

Рис. 4 Діаграма декомпозиції другого рівня оцінки можливості підвищення ефективності управляння кредитними операціями.

Реалізація всіх зазначених етапів моделюючого процесу має відбуватися під наглядом виконуючих механізмів з урахуванням вхідної інформації та та елементів управління ,при цьому вихідна інформація з кожного етапу буде вхідної для іншого.

Слід відзначити, що всі етапи модельованого процесу виконуються із застосуванням інформаційних систем , що сприяє підвищенню якості прийняття управлінських рішень щодо означеної предметної області.

Отже запропоноване управління кредитними ресурсами комерційного банку та розроблена з урахуванням цього структурно-функціональна модель дозволяє кредитному менеджеру уявити логіку проведення підвищення ефективності кредитування, що сприятиме підвищенню якості прийняття управлінських рішень щодо зазначеної предметної області.

Саме побудова структурно-функціональних моделей дозволяє виявляти недоліки в організації тих чи інших бізнес-процесів в організаціях та знаходити шляхи удосконалення даних процесів з метою більш ефективного їх функціонування. Банк як організаційно складна система дій та взаємодій потребує подальшого моделювання процесів, які є невід’ємними складовими у її життєдіяльності. Таким чином, кожен процес, кожна операція банку може бути змодельована з використанням сучасних СASE – технологій, та вдосконалена шляхом проведення реінжинірингу.

Література:

1. Вожжов А. П. Формування ресурсів комерційного банку / А. П. Вожжов // Фінанси України. 2003. - № 1. - С. 116 – 129.

2. Волохов В. I. Оцiнка ефективностi кредитноi дiяльностi банкiв / В. I. Волохов // Фiнанси Украiни.- 2003.-№4.- С. 115-124.

3. Ермоленко Г. Г. Аналiз кредитних операцiй банкiв/Г. Г. Ермоленко // Фiнанси Украiни.-2001.- №2.- С. 121-129.

4. Репин В. В. Процессный подход к управлению. Моделирование бизнес-процессов [Текст] / В. В. Репин, В. Г. Елиферов. – М. :РИА «Стандарты и качество», 2004.

5. Мінухін С. В. Лабораторний практикум з курсу “CASE-технології” для студентів спец. 7.080401, усіх форм навчання / С. В. Мінухін, О. М. Беседовський. – Х. : Вид. ХНЕУ, 2005. – 80 с.

6. Примостка О. О. Оцiнка ефективностi дiяльности комерцiйних банків / О. О. Примостка // Фiнанси Украiни. - 2003. - №4. - С. 97-101.