Горина А.А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

им. М. Туган-Барановского

ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ: АКТИВИЗАЦИЯ ВВЕДЕНИЯ НОВЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Управление банковскими счетами через Интернет, или по-другому интернет-банкинг, является наиболее динамичным и представительным направлением финансовых интернет-решений, в силу наиболее широкого спектра банковских услуг, представленных в системах интернет-банкинга. Подобные системы могут быть основой систем дистанционной работы на рынке ценных бумаг и удаленного страхования, т.к. они обеспечивают проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансовых отношений.

Суть системы Интернет-банкинга состоит в возможности оперативного доступа клиента к собственным счетам, а также в получении информации и совершении платежей без посещения банка. Доступ к таким функциональным возможностям клиент банка получает с помощью компьютера, подключенного к Интернет, причем в этом случае доступ возможен из любой точки мира. Классический набор услуг Интернет-банкинга включает: все виды безналичных платежей, покупку и продажу валюты, оплату коммунальных услуг, счетов операторов мобильной и обычной связи, возможность отслеживания состояния своего счета.

Цель данной работы состоит в раскрытии сущности Интернет-банкинга, исследовании и анализе преимуществ использования Интернет-банкинга, определении существующих проблем развития отрасли в Украине. Среди авторов исследовавших данную тему можно назвать: Я. Вахитов, С. Жуков, И. Кузьменко.

Использование систем интернет-банкинга дает ряд преимуществ:

1) существенно экономится время за счет исключения необходимости посещать банк лично;

2) клиент имеет возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и, в соответствии с изменившейся ситуацией на финансовых рынках, мгновенно отреагировать на эти изменения (например, закрыв вклады в банке, купив или продав валюту, и т.п.);

3) системы интернет-банкинга незаменимы и для отслеживания операций с пластиковыми картами - любое списание средств с карточного счета оперативно отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что так же способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями.

Затронув вопрос безопасности финансовых транзакций, и в частности безопасности транзакций в системах интернет-банкинга, можно с уверенностью сказать, что современные технологии программно-аппаратной защиты находятся на уровне, обеспечивающим 100% гарантию конфиденциальности операций и сохранности средств. [1]

Особенность существующих украинских систем Интернет-банкинга в том, что в большинстве случаев эти услуги сводятся лишь к информированию клиента о состоянии текущих счетов.[2] Это возможность контролировать остаток на текущем и карточном счетах, получение выписок по счетам, блокировка платежной карты, заказ новых карт. Кроме того, немногие банки могут позволить себе высокотехнологичные программные продукты, позволяющие эффективно управлять большим потоком клиентов и их операций в Интернет.

На сегодняшний день интернет-банкинг - достаточно перспективный сектор рынка банковских услуг. По оценкам специалистов Диамантбанка, реализация проектов интерактивного банка позволит финансовому учреждению расширить клиентскую базу на 30%, предоставляя услуги клиентам, заинтересованным в получении банковского сервиса высокого уровня. [2] Этому способствует ряд факторов. А именно, высокий спрос на продукты интернет-банкинга на украинском рынке. На сегодняшний день, системы "клиент-банк", которые используются юридическими лицами, могут быть заменены более функциональной системой Интернет-банкинга, позволяющей управлять счетом из любой точки мира.

По мнению экспертов Диамантбанка, вследствие роста рынка Интернет-банкинга будет иметь место:

1) упрощение банками процедуры подключения системы Интернет-банкинга и снижение тарифов на обслуживание, что повысит привлекательность удаленного банкинга для клиента;

2) совершенствование информационных технологий и в тоже время упрощение программного обеспечения интерактивного банка, что сделает использование продукта максимально удобным для клиента;

3) постепенное расширение спектра услуг, предоставляемых посредством Интернет-банкинга, что вновь создает дополнительные преимущества для клиента.

Тем не менее, развитие отрасли тормозится вследствие низкой осведомленности населения, а также неумения большинства граждан пользоваться новинками рынка [3].

Таким образом, классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам – физическим лицам в офисах банка, за исключением операций с наличными деньгами. Высокий интерес к интернет-банкингу со стороны клиентов обусловлен, прежде всего, более привлекательными условиями по сравнению с предлагаемыми в традиционных банках. Растущая популярность интернет-банкинга, не только на Западе, но и в Украине, подтверждает, что на этот нетрадиционный вид банковских услуг появился устойчивый спрос.

1. http://www.internetfinance.ru

2. http://www.uabanker.net

3. http://www.moneynews.ru