Райчева О. К., Бровкова Е.Г.

Одесский национальный политехнический университет

Тенденции развития банковского сектора в условиях трансформации

Дефицит финансово-кредитных ресурсов обусловливает неконкурентоспособность отечественной экономики и требует переоценки применяемых ранее подходов к регулированию финансовых рынков в открытой экономике. Поэтому необходимо обеспечить ситуацию, когда на уровне отдельных институтов будет эффективно производиться стратегия, которая определяет основные направления развития кредитного института и способы достижения обоснованно поставленной цели. Но для реализации этих попыток следует четко понимать логику функционирования современного коммерческого банка, которая в значительной мере обусловлено рыночной конъюнктурой, рыночной стратегией банка, воздействиями со стороны внешнего окружения, прежде всего конкурентов.

Непосредственное окружение коммерческого банка в условиях трансформационной экономики составляют четыре субъектные классификационные группы:

- группа с прямым интересом (экономические национальные агенты и агенты иностранного происхождения, которые сотрудничают с банком и объективно заинтересованы в его существовании);

- группа с косвенным интересом (экономические агенты, которые также сотрудничают с банком, но могут отказаться от этого);

- группа, которая является индифферентным с точки - сотрудничества;

- группа с противоположным интересом (экономические агенты, имеющие противоположные интересы, например те финансовые институты, которые работают в одном и том же сегменте ринка финансовых услуг).

Современные коммерческие банки как основные элементы мировой финансовой системы с целью реализации стратегии развития в конкурентной среде должны исходить из необходимости максимизации стоимости акционерного капитала. В соответствии с этим существуют две интеграционные направления развития: за счет внутренних источников в рамках существующей организационной структуры (выделение прогрессивных бизнес-моделей - модели интегрированных финансовых услуг (bankassurance) и модели управления взаимоотношениями с клиентами (customer relationship management)), а также за счет внешних источников путем использование ресурсов уже существующих компаний (образование стратегических альянсов, предусматривающие покупку неконтрольных пакетов акций других компаний, слияния, поглощения, ведущих к установлению полного контроля банка над другими финансовыми институтами). Совпадение интересов государства, банков, бенефициаров и держателей карт является основанием успешной реализации карточных проектов и систем.

В современных условиях необходимо четко проводить политику усиления независимости от международных партнеров, самостоятельно и полностью вести работу на рынке пластиковых карт. Поэтому ключевым словом новой банковской стратегии является «технология», а основных принципов всего два и они взаимосвязаны:

а) не клиент идет в банк, а банк идет к клиенту путем доставки банковских услуг через электронные каналы (Banking Delivery Channel);

б) постоянное создание новых продуктов и расширение спектра электронных банковских услуг.

В этой связи дистанционное управление счетом или удаленный доступ к нему является новым и перспективным направлением развития новых технологий. Эффективность платежной системы связана с соответствием структуры и функциональности платежной системы, возможностью адекватного применения инструментов и методов денежно-кредитного регулирования, ориентации на потребности общества с учетом требований конкретных пользователей. Низкая стоимость платежных услуг, скорость обработки, ограничения рисков, доступность, простота в обращении, надежность и точность, баланс между рисками и затратами системы также влияют на эффективность.

Международный уровень финансовых, платежных операций порождает потребность в создании таких международных регулятивных институтов, которые могли бы эффективно предупреждать кризисные и катастрофические события на мировых финансовых рынках. С целью устранения структурных причин финансовых кризисов и эволюционных причин финансовых кризисов необходимо трансформировать систему МФО, пересмотреть подход регулирующих органов к теоретико-методологической базы, которая используется. Также назрел вопрос о необходимости реформировать действующую финансовую архитектуру. Обеспечение максимальной информационной прозрачности финансовых рынков рассматривается как главное условие их стабильности.

Практическая стратегия развития бизнеса в сфере финансовых услуг реализуется как за счет внутренних финансовых источников, так и за счет внешней финансовой экспансии. Особый интерес, как об этом свидетельствует международная практика, для универсальных банков и в условиях трансформационной экономики составляет вложение средств и агрессивное проникновение в инвестиционный бизнес, дело страхования и управления активами. Банкам в трансформационных экономиках необходимо иметь как должное научно-методологическое и инструментально-методическое обеспечение, так и значительно активнее проводить собственную консолидационную политику на финансовых рынках соседних государств.

Создание механизма государственного содействия финансированию инноваций может происходить в соответствии с системой приоритетных направлений НТП и критических технологий, а источниками финансирования реальных инновационно-инвестиционных проектов могут выступать бюджетные ассигнования и привлеченные с помощью государственной поддержки частные инвестиции.

Таким образом, выработка инновационной стратегии требует комплексного подхода к регулированию деятельности финансовых рынков и агентов, предоставляющих финансовые услуги. Инновационность регулирования сферы финансовых услуг следует понимать как в инструментальном контексте, так и ввиду необходимости финансирования инновационного развития реального сектора экономики. Финансовая стратегия должна предусматривать такие направления развития национальной инновационной системы, как построение инновационной инфраструктуры, повышение финансовой заинтересованности в обеспечении эффективного использования результатов научной и научно-технической деятельности посредством управления интеллектуальной собственностью, создание прогрессивной системы учета информации о результатах проведенных научных исследований и технологических разработок, осуществляемых организациями различных организационно-правовых форм и различных форм собственности.

Література

1. Райчева О.К., Бровкова О.Г. Інновації у банківському секторі // Матеріали Третьої Всеукраїнської науково-практичної Інтернет-конференції «Обліково-аналітичне забезпечення інноваційної трансформації економіки України» (Одеський національний політехнічний університет, 21-25 травня 2009). – Одеса: Вид-во «ВМВ», 2009. – С.112-114.

2. Прімєрова О.К. Інтеграція банківських систем як організаційна інновація і потреба розвитку світового фінансового ринку // Проблеми науки. – 2008. – № 5. –C. 31-37

3. www.bank.gov.ua – сайт Національного Банку України.

4. www.finance.ua – cайт професійних учасників фінансового ринку.