Економічні науки / Банки та банківська система

аспірант Філонова І. Б.

Університет банківської справи Національного банку України, м. Київ

ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ СТВОРЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ХОЛДИНГОВИХ ГРУП В УКРАЇНІ

На сучасному етапі розвитку банківської системи України, який характеризується посиленням конкуренції та високою часткою іноземного капіталу (див. таблицю 1), найоптимальнішими шляхами є зростання рівня капіталізації вітчизняних банків та збільшення показника адекватності капіталу через консолідацію банківської системи України (консорціумне кредитування, створення банківських об’єднань, злиття банків та їх реорганізація). Це дало б можливість підвищити стійкість і стабільність усієї банківської системи. Проте це не можливо здійснити без упровадження відповідних заходів НБУ та вдосконалення нормативної бази яка б визначала процедуру консолідації банків. Звичайно, крім об’єктивних причин, що заважають процесу консолідації є і суб’єктивні, зокрема - небажання головних акціонерів зливатися з іншими банками. Виходячи із цієї ситуації може бути створення банківських об’єднань на зразок фінансових та банківських холдингових груп, банківських корпорацій.

Таблиця 1 Частка іноземного капіталу в банківській системі України
Показники	Дата
	01.01. 2008	01.012009	01.01. 2010	01.01 2011
Кількість зареєстрованих банків	198	198	197	194
Кількість банків, що знаходиться у стадії ліквідації	19	13	14	18
Кількість банків, що мають ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій	175	184	182	176
з них: з іноземним капіталом	47	53	51	55
у т.ч. зі 100% іноземним капіталом	17	17	18	20
Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків, %	35.0	36.7	35.8	40.6

Джерело: [1]

Як відомо, холдингова компанія — це концерн, що володіє контрольними пакетами акцій інших компаній із метою здійснення нагляду за ними. Холдинги створюються з метою значної економії коштів у сфері управління, при розробці й запровадженні нової продукції й технологій виконання складних операцій. Порівняно з іншими організаційними формами кредитних установ банківський холдинг має вищу маневреність і конкурентоспроможність. Це досягається завдяки таким особливостям банківського холдингу:

· можливості оперативніше реагувати на зміну кон'юнктури ринку: широка мережа структурних підрозділів дає змогу швидко здійснювати перерозподіл кредитних ресурсів і тимчасово вільних коштів відповідно до економічних умов, різних регіонів із метою задоволення потреб клієнтури, підтримання належного рівня ліквідності й отримання додаткового прибутку;

· особливій привабливості банківського холдингу для такої групи клієнтів, як організації, пов'язані єдиним технологічним ланцюгом та розміщені в регіонах, де є філії й дочірні підрозділи холдингу;

· можливості проведення з мінімальними втратами операцій, пов'язаних із небанківською діяльністю, що здійснюються через спеціалізовані дочірні підрозділи банківського холдингу — фінансові, страхові, інвестиційні, іпотечні, лізингові, факторингові та інші компанії, у тому числі на світових ринках;

· можливості стягнення нижчого процента за кредит та пропозиції вищої ставки за депозитами порівняно із середньою ринковою ставкою за рахунок стійкого й диверсифікованого портфеля кредитів та інвестицій, чого не може собі дозволити більшість безфілійних банків.

Перш ніж прийняти рішення про створення банківського холдингу, необхідно визначити рівень концентрації банківського капіталу в Україні, тобто з’ясувати чи не є ринок монополізованим. Адже подальше укрупнення призведе до посилення негативних наслідків монополізації. Рівень концентрації у нашому випадку доречно розраховувати за допомогою індексу концентрації Херфендаля-Хіршмана. Цей індекс ґрунтується на обчисленні частки ринку, яку займає кожен банк. Формула для розрахунку має такий вигляд:

де – квадрат частки ринку і-го банку;

п – кількість банків.

Для розрахунку ми використали офіційні статистичні дані сайту Асоціації українських банків [2]. У результаті було отримано індекс концентрації банківського капіталу на рівні 0.5182 що свідчить про низьку концентрацію капіталу серед банківських установ в Україні. Монополізованим ринок вважається за умов, якщо 1 800. Отже, можна стверджувати, що в Україні існує значний потенціал, щодо концентрації і консолідації банківської системи.

Таблиця 2 Індекс Херфендаля-Хіршмана для банківського ринку України
Показники		2005р.	2006р.	2007р.	2008р.	2009р.	2010р.
Частка на ринку, %	банки І групи	53.11	57.74	62.23	64.78	67.98	69.43
	банки ІІ групи	18.05	17.58	19.07	17.18	16.64	15.84
	банки ІІІ групи	16.21	13.00	8.60	10.21	7.34	6.53
	банки ІV групи	12.62	11.67	10.09	7.84	8.04	8.19
Коефіцієнт концентрації		0.3293	0.3447	0.4412	0.4657	0.5017	0.5182

Джерело: розраховано автором за даними [1;2]

Таким чином, значного підвищення конкурентоспроможності банківського сектора України, на наш погляд, можна досягнути шляхом формування банківських холдингів, що дозволить з одного боку протистояти світовим фінансовим корпораціям, які поглинають вітчизняні банки з неймовірною швидкістю і перетворюють їх на свої функціональні підрозділи, а по-друге – сприятиме зміцненню банківської системи України, мінімізації наявних ризиків, підвищенню стабільності і поверненню довіри населення до банківських установ.

Література

1. Офіційний сайт Національного банку України: http:// www.bank.gov.ua.

2. Офіційний сайт Асоціації українських банків: http:// www.aub.org.ua