Есенберлина Дильфруза Ильясовна, Харькова Светлана Ивановна

Казахская головная архитектурно-строительная академия, город Алматы, Республика Казахстан

Инициатива Всемирного Банка по страхованию риска стихийных бедствий - программа выпуска “облигаций на катастрофы”

По данным, приведенным Всемирным Банком в Казахстане наибольший ущерб стихийные бедствия причиняют странам с формирующимся рынком. В развивающихся странах лишь 3 процента потенциального ущерба застраховано, по сравнению с 45 процентами в развитых странах. В странах Центрально-Азиатского региона и Кавказа возрастает подверженность рискам, связанным с такими стихийными бедствиями, как: землетрясения; наводнения; оползни и засухи; ураганы штормы; техногенным и технологическим воздействиям; инфекционным заболеваниям (как например, птичий грипп, ВИЧ-СПИД по транзитным коридорам). Риски возникают вследствие чрезмерно активного использования земли: люди заселяют районы, подверженные катастрофам; изменения климата: возрастающая сила и частота возникновения ураганов, таяние ледников, наводнения, засухи и формирование теплых воздушных масс; переходного периода: ослабление требований к применению строительных норм и планов землепользования.

Последние исследования показали, что из всех стихийных бедствий для Казахстана наиболее высокую опасность представляют землетрясения и наводнения. Свидетельств тому немало - это, например, наводнение в феврале 2008 и 2010 годов на юге Казахстана, или землетрясение в Жамбылской области.

Весь мир признает, что уязвимость регионов к стихийным бедствиям очень высока и необходима всеобщая подготовка к противостоянию стихийным бедствиям. Для оказания помощи странам в подготовке к противостоянию бедствиям в наличии есть новые механизмы:

– средства страхования, включая глобальные, региональные и по конкретным странам;

– возможность снижения уровня и отсрочивания бедствия.

Правительства стран Центральной Азии и Кавказа не готовы в финансовом плане справиться с внезапными разрушениями.

Всемирный Банк выступил с инициативой по управлению риском бедствий в Центральной Азии и на Кавказе, ключевые аспекты которой заключаются в реализации программы “MultiCat” – новой программы эмиссии «облигаций на катастрофы»,

Располагая более чем 150 трлн долл. США в виде активов, международные рынки капиталов являются достаточно емкими и ликвидными для покрытия рисков в огромном объеме и для осуществления своевременных страховых выплат. Для этих целей разработаны и продолжают совершенствоваться различные финансовые инструменты, в том числе “облигации на катастрофы”, о которых недавно объявил Всемирный банк. Эти облигации позволяют инвесторам диверсифицировать активы и выплачивать гораздо более высокую процентную ставку, таким образом компенсируя риск невыплаты эмитентом основной суммы в случае крупномасштабной катастрофы. Программа позволит правительствам стран и другим государственным учреждениям застраховать риски стихийных бедствий по доступной цене при помощи этих инструментов. Эти облигации обеспечат правительствам незамедлительный доступ к ликвидности для финансирования чрезвычайных операций по ликвидации последствий стихийных бедствий, что позволит им избежать чрезмерного давления на государственный бюджет и необходимости поддерживать неиспользуемые резервы.

Финансируемая Банком программа MultiCat позволит правительствам стран и другим государственным учреждениям приобрести страховое покрытие по доступной цене «облигаций на катастрофы». Программа Всемирного Банка позволит правительствам стран и другим государственным учреждениям застраховать риски стихийных бедствий по доступной цене при помощи этих инструментов. Эти облигации обеспечат правительствам незамедлительный доступ к ликвидности для финансирования чрезвычайных операций по ликвидации последствий стихийных бедствий, что позволит им избежать чрезмерного давления на государственный бюджет и необходимости поддерживать неиспользуемые резервы. MultiCat – гибкая программа, в рамках которой может использоваться широкий ассортимент инструментов, в том числе объединение нескольких рисков (землетрясение, ураган, чрезмерные осадки) в различных регионах. Объединение рисков помогает привлечь новых инвесторов, расширить базу инвесторов и постепенно снизить страховые премии.

Все облигации, выпускаемые в рамках программы, будут выпускаться под фирменным брендом “MultiCat”; все операции будут осуществляться на стандартной правовой основе и с использованием стандартной документации, а Всемирный Банк будет действовать в качестве организатора эмиссий. Страны-эмитенты смогут воспользоваться опытом Банка в том, что касается выявления и объединения рисков, а также его умением проводить весьма сложные операции и привлекать широкий круг инвесторов.

Такого рода финансирование риска является одним из важных компонентов стратегической основы управления риском стихийных бедствий, поддерживаемой Всемирным банком. Традиционно деятельность Банка в развивающихся странах ограничивалась кредитованием на цели ликвидации последствий стихийных бедствий и восстановления экономики. Сегодня Всемирный Банк предлагает целый ассортимент продуктов и услуг, помогающих странам разрабатывать новые подходы к управлению риском внешних потрясений, поскольку традиционные меры по ликвидации последствий стихийных бедствий могут быть весьма дорогостоящими, неэффективными и трудновыполнимыми в стране, переживающей кризис.

Программа MultiCat – важное дополнение к тем инструментам финансирования риска, которые предлагает Всемирный Банк, помогая странам-членам заранее планировать все действия и ответственно управлять риском стихийных бедствий”. Эти продукты и услуги наиболее эффективны, когда они являются частью более широкой стратегии управления риском стихийных бедствий, которая включает распределение ресурсов в зависимости от серьезности и периодичности стихийных бедствий в странах, подверженных высокому риску.

Всемирный Банк может дать возможность странам получить доступ к этим рынкам страхования рисков экономически эффективным способом, выступая в качестве связующего звена между странами и рынками, и развивая институциональный потенциал государственных организаций по уменьшению рисков природных катастроф.

Список использованных источников:

1. Всемирный банк. Группа организаций Всемирного банка. Permanent URL for this page: http://go.worldbank.org/ZZT2YWZW60;

2. Материалы Круглого стола Всемирного Банка: «Инициатива по управлению риском бедствий» по Резервированию средств под риск стихийных бедствий для стран (телемост 22.01.2009: Алматы, Астана, Бишкек, Душанбе, Ташкент);

3. Материалы телемоста Всемирного банка с городами: Алматы, Астана, Ташкент, Бишкек, Душанбе – 28.10.2009 г.;

4. Рейчел Брок (Всемирный Банк) «Адаптация к изменению климата в странах Восточной Европы и Центральной Азии»;

5. Ботагоз Утешева «Сейсмические риски и страхование». Журнал Property.kz, №2(4), весна 2008.