Ісаченкова О.Г.
доц. К. О. Палагута
ДонНУЕТ імені
Михайла Туган-Барановського
АВТОМАТИЗАЦІЯ БАНКІВСЬКОЇ
ДІЯЛЬНОСТІ
В
останні роки банківська система нашої країни переживає бурхливий розвиток. Не
зважаючи на існуючі недоліки українського законодавства, що регулює діяльність
банків, ситуація неухильно змінюється на краще. Пройшли часи, коли можна було
легко заробляти на спекулятивних операціях з валютою. Сьогодні все більше
банків роблять ставку на професійність своїх співробітників і нові технології.
Важко уявити собі більш сприятливий грунт для запровадження комп’ютерних
технологій, ніж банківська діяльність. Майже всі завдання, які виникають у
процесі роботи банку, піддаються автоматизації. Швидка і безперебійна обробка
значних потоків інформації є одним із головних завдань будь-якої великої
фінансової організації. Тому необхідна наявність обчислювальної мережі, яка
дозволяє обробляти інформаційні потоки, що все збільшуються і збільшуються.
Крім того, банки мають достатні фінансові можливості для використання
найсучаснішої техніки. Вкладаючи кошти в програмне забезпечення, комп’ютерне і
телекомунікаційне обладнання та створення бази для переходу до нових
обчислювальних платформ, банки, в першу чергу, прагнуть до здешевлення і
прискорення рутинної роботи та перемоги в конкурентній боротьбі. Нові
технології допомагають банкам, інвестиційним фірмам та страховим компаніям
змінити відносини з клієнтами і знайти нові засоби для отримання прибутку [1].
Отже, метою
статті є аналіз застосування інформаційних систем комерційними банками на
сучасному етапі.
Банківські комп’ютерні
системи на сьогоднішній день набули найбільшого розвитку серед галузей
прикладного мережевого програмного забезпечення (ПЗ). Потрібно відзначити, що
БС – дуже вигідний ринок для будь-якого виробника комп’ютерів та ПЗ. Як приклад
передових технологій, що використовуються в банківській діяльності, можна
назвати бази даних на основі моделі “клієнт-сервер” (характерним є використання
ОС Unіx та БД Oracle); засоби міжмережевої взаємодії для міжбанківських
розрахунків; служби розрахунків, цілком орієнтовані на Іnternet, і багато
іншого.
Сьогодні
БС дозволяють автоматизувати практично всю банківську діяльність. Серед
основних можливостей БС, заснованих на використанні сучасних мережевих
технологій, слід згадати системи електронної пошти, бази даних на основі
“клієнт-сервер”, засоби віддаленого доступу до мережевих ресурсів системи, для
роботи з мережами банкоматів і багато іншого. На світовому ринку існує маса
готових БС. Основним завданням, яке стоїть перед службою автоматизації
західного банку, є вибір оптимального рішення і підтримка працездатності
вибраної системи. У нашій країні ситуація дещо інша. При виникненні банківської
сфери в Україні питанням автоматизації спочатку приділялось недостатньо уваги.
Більшість банків пішли шляхом створення власних систем. Такий підхід має свої
переваги і недоліки. До перших слід віднести: відсутність необхідності у
великих фінансових вкладах на придбання БС, пристосованість БС до умов
експлуатації (до існуючих ліній зв’язку), можливість постійної ефективної
модернізації системи. Недоліки такого підходу очевидні: необхідність в
утриманні великого комп’ютерного штату, несумісність різних систем, відставання
від сучасних тенденцій розвитку і багато іншого.
Однак є приклади придбання та успішної
експлуатації банками дорогих банківських систем. Сьогодні найбільш популярними
є змішані рішення, при яких частина модулів БС розробляється комп’ютерним
відділом банку, а частина закуповується у незалежних виробників.У більшості
сучасних БС у цій якості виступають потужні СУБД, які підтримують розподілену
обробку даних. Розглянемо можливості СУБД Оrасlе та систему TOTALBank, які
використовуються при побудові автоматизованих БС. Відомо, що СУБД Оrасlе є
реляційною СУБД і не може виступати в ролі об’єктно-орієнтовного середовища
розробки, тим паче розрахованого на деяку предметну галузь. У той же час
можливості СУБД Оrасlе дозволяють засобами реляційної моделі емулювати об’єктну
модель даних. Механізми підтримки фонових процесів сервера Оrасlе дозволяють за
допомогою засобів СУБД організовувати виконання загальносистемних завдань
(ведення журналу дій користувачів, накопичення статистичної інформації,
архівування тощо), що забезпечує їх незалежність від операційної системи.
TOTALBank є системою, що масштабується
лінійно. Масштабованість системи може досягатися за рахунок збільшення
недорогих робочих місць та/або збільшення числа чи потужності серверів
процесів. Для невеликих реалізацій усі сервери, включаючи WWW-сервер, можуть
розміщуватися на одному комп’ютері.
При підключенні до Іntranet Wеb-сервера віддалені клієнти будуть працювати з
АБС через Іntеrnеt. Це дозволяє банку легко вирішувати завдання, пов’язані з
відкриттям представництв на будь-якій відстані від головного офісу.
Програмне забезпечення системи складається
з трьох основних частин:
· Front Оffіce, призначений для співробітників банку, які працюють з клієнтами;
дозволяє вводити документи та отримувати інформацію за рахунком;
· Васk Оffіce, призначений для співробітників банку, що виконують обробку
інформації; дозволяє створювати, змінювати і закривати рахунки, налагоджувати
платіжні операції, керувати планом рахунків, контролювати проходження
документів за технологічною схемою;
· Рау Оffіce, призначений для управління потоком документів, що направляються
через СЕП НБУ. Конкретний набір функцій залежить від завдань, що стоять перед
банком, відділенням або філією, і може варіюватися в різних реалізаціях
системи. Більшість функцій сконцентрована в інтегрованій банківській системі
ТОТАLВаnk. Вона дозволяє виконувати прості і складні проводки, виконувати
роботу з картотеками документів, розраховувати та проводити відсотки за
позиковими і розрахунковими рахунками, проводити касові операції, формувати всі
стандартні звітні документи тощо. Обробник СЕП НБУ дозволяє автоматизовано
приймати і відправляти міжбанківські документи у форматі системи електронних
розрахунків НБУ. Підсистема клієнтських платежів ТОТАLСlіentВаnk дозволяє
відправляти в банк платіжні документи з офісу клієнта та отримувати з банку
виписки, повідомлення про вхідні платежі, довідкову інформацію. Є можливість
формувати стандартні звіти в будь-який момент поточного операційного дня, а
також за будь-який попередній день. Для банків з розвиненою мережею філій та відділень
можна передавати в центральне відділення баланси, статистичну звітність,
нормативи діяльності банку тощо. У центральному відділенні на основі всіх
даних, що передаються, формуються зведені звіти у банку за будь-який період
часу.
Клієнт-банк. Система клієнтських платежів (ТОТАLСlіentВаnk) працює за тими ж
принципами, що й інтегрована БС (ІБС) ТОТАLВаnk, але в якості клієнтських
частин використовуються Java-applets, що завантажуються за допомогою
Wеb-сервера. Такий підхід дозволяє скоротити витрати на розгортання і
супроводження системи, оскільки на робочих місцях необхідні тільки операційна
система та броузер. ТОТАLВаnk відслідковує стан документів та автоматично
контролює їх проходження технологічним ланцюжком банку. Дозволені операції
визначаються автоматично, для чого використовується інформація про рахунок.
Далі оператор працює з документом, при цьому йому надається вичерпна інформація
як у валюті платежу, так і в покритті національною валютою. При виконанні
проводки автоматично створюються всі необхідні платіжні документи.Система
ТОТАLВаnk формує звіти в будь-який момент роботи в поточному операційному дні.
Передбачена можливість отримання звітів за будь-який попередній день. Якщо
необхідно, нові звіти легко додаються і змінюються. Безпека даних у клієнта і в
банку організована багаторівневим захистом, заснованим не тільки на технічних
рішеннях, але й організаційно, шляхом регламентації дій персоналу. Система
побудована таким чином, що відкрита інформація не виходить з того робочого
місця, де вона вводиться або обробляється. Захист конфіденційної інформації на
місцях забезпечують самі користувачі, будучи при цьому зацікавленими особами. При
роботі з Іnternet система використовує визнані засоби захисту інформації, такі
як SSL (Securіty Socket Layer), що дозволяють ідентифікувати клієнта, який
звертається до ІБС, і навпаки, а також механізм підпису RSА. На WWW-сервері
використовується один із стандартних fіrewall (засіб захисту), який з
достатньою жорсткістю забороняє несанкціоновані доступи до Іntranet. Потрібно
враховувати, що обмін у мережах виконується пакетами, які можуть нести
пов’язану інформацію, яка проходить різними маршрутами. Тому для отримання
комерційної інформації потрібно зібрати всі пакети, розшифрувати їх і скласти
логічно зв’язний запис. Таким чином, можливість фальсифікації в режимі
реального часу малоймовірна, а можливість знищення пакетів на одному з вузлів
вирішується стандартними засобами [2].
Таким чином,
банківська система повинна забезпечувати
весь банківський облік за прибутками та видатками, а також підготовку
балансових звітів відповідно до вимог як Національного банку, так і
міжнародного банківського та аудиторського секторів. Якщо прогресивний банк
бажає процвітати, система повинна підтримувати весь діапазон його діяльності. Отже, для того щоб банківська система змогла вирішувати
величезну кількість різноманітних завдань, базувалась на інтересах клієнтів, була
гнучкою, мультивалютною, ефективною та інтегрованою необхідно використання
найсучаснішої техніки, а саме відповідного програмного забезпечення.
Література: