УДК
336.77:336.713(477) Экономические науки/1. Банки и банковское
дело
Ваниева
Э. А. – к.э.н., ст. препод., Осипа Е. С.
РВУЗ
«Крымский инженерно-педагогический университет», Украина
Современное состояние
кредитных вкладов коммерческих банков Украины
На современном этапе
эффективная организация кредитной деятельности банков играет важную роль в
усовершенствовании банковской системы Украины, так как большая часть активов
коммерческих банков представлена кредитными вкладами. В условиях выхода из
экономического кризиса возрастает актуальность данной темы, связанная с
современными проблемами банковского кредитования, особенно с необходимостью
анализа динамики и структуры коммерческих банков.
Целью работы является анализ
современного состояния банковского кредитования, рассмотрение динамики и
структуры кредитных вкладов
коммерческих банков.
Проблемам кредитной
деятельности банков посвящены труды исследователей В.Д. Лагутина, О.Я. Стойко,
В.В. Витлинского, А.П.Ковалева, А.Б. Каминского и других.
Одной из острых проблем
является повышение эффективности банковского сектора страны, так как в
настоящее время банковские учреждения несколько замедлили свою деятельность на
рынке кредитования.
Современные
кредитно-банковские системы имеют
сложную, многозвенную структуру. Банковская система Украины является
двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков, в
том числе Внешнеэкономического банка Украины, Сберегательного банка Украины,
республиканских и других коммерческих банков разных видов и форм собственности.
Общий объем выданных кредитов
за 2010г. увеличился на 9,5млрд. грн., или на 1,3%. Кредиты, предоставленные
сектору нефинансовых корпораций, составили наибольший удельный вес в структуре
кредитования резидентов и обеспечили основной прирост в 2010г. на 38,7млрд.
грн. Такая динамика была обусловлена позитивными тенденциями расширения
ресурсной базы банков. Кредитные вклады коммерческих банков в сектор домашнего
хозяйства сократились на 31,7млрд. грн., в результате нестабильного финансового
состояния заемщиков. Удельный вес кредитов в национальной валюте увеличился с
49,2% до 54%. В структуре кредитных вкладов коммерческих банков по срокам
погашения кредита наблюдаются незначительные изменения: лидирующее место
занимают долгосрочные кредиты с удельным весом 68,1% в 2009г. и 66,9% в 2010г,
таким образом увеличивается спрос
субъектов хозяйствования на кредиты от 1года до 5лет и на кредиты свыше 5 лет (табл.
1).
Таблица 1
Основные показатели развития кредитной
деятельности Украины
Показатели |
2009 г. |
2010 г. |
||||
остаток, млрд. грн |
удельный вес, % |
прирост, млрд. грн. |
остаток, млрд. грн |
удельный вес, % |
прирост, млрд. грн. |
|
Кредиты, всего |
723,3 |
100,0 |
-10,7 |
732,8 |
100,0 |
9,5 |
в т.ч.: |
|
|
|
|
|
|
1. По видам валют |
|
|
|
|
|
|
- в национальной валюте |
355,5 |
49,2 |
55,3 |
395,5 |
54,0 |
40,0 |
- в иностранной валюте |
367,8 |
50,8 |
-66,0 |
337,3 |
46,0 |
-30,5 |
2. По срокам погашения |
|
|
|
|
|
|
- краткосрочные |
231,0 |
31,9 |
8,9 |
242,8 |
33,1 |
11,8 |
- долгосрочные |
492,3 |
68,1 |
-19,6 |
490,0 |
66,9 |
-2,3 |
3. По секторам экономики |
|
|
|
|
|
|
- нефинансовые корпорации |
462,2 |
63,9 |
18,6 |
501,0 |
68,4 |
38,7 |
- домашние хозяйства |
241,2 |
33,4 |
-39,2 |
209,5 |
28,6 |
-31,7 |
- другие |
19,8 |
1,4 |
9,9 |
22,3 |
3,0 |
2,5 |
В разрезе регионов больше
всего кредитов по состоянию на 01.01.2011г. выдано банками Киевской области и
г. Киева (50,0%), Днепропетровской (13,4%), Донецкой (6,4%), Одесской (5,5%)
областей [1].
В целом кредитование является
важной составляющей экономики и финансового сектора Украины. В период до
мирового экономического кризиса, в частности 2005-2007 гг. банковское кредитование в Украине переживало
настоящий бум развития: за этот период рынок вырос более чем в 5 раз. Выросла и
значимость кредитов населения, потребительского кредита, товарного кредита и
других, которые играли важную роль как для банковского сектора, так и для
экономики страны в целом. Соотношение розничных кредитов и ВВП выросло почти в
4 раза [2].
Следует отметить, что
ухудшение реальной платежеспособности физических лиц вследствие инфляционных
процессов, девальвации национальной валюты вызвало рост объемов проблемной
задолженности как по займам этих клиентов, так и по займам субъектов
хозяйствования, чья деятельность направлена на обслуживание физических лиц, прежде
всего, производства пищевых продуктов, текстильного производства,
предоставления коммунальных услуг и т.п. Это был один из тяжелейших периодов
становления и развития банковской системы Украины.
По состоянию на 01.01.2011г.,
лишь 10-15% всех банков Украины интенсивно кредитуют народное хозяйство,
основными из которых являются: ПриватБанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Ощадбанк и
другие [3].
Для эффективного
функционирования банковской системы Украины коммерческим банкам следует
улучшить методику оценки кредитоспособности заемщиков, на государственном
уровне следует продолжать работу, направленную на привлечение в Украину средств
международных фондов, усовершенствовать регулятивную базу.
Литература
1. Матеріали
Національного банку України [Електронний ресурс]. - режим доступу: http://www.bank.gov.ua
2. Шемшученко,
Г.Ю. Банківський кредит у системі кредитних відносин / Г.Ю. Шемшученко //
Держава і право: Збірник наукових праць. Юридичні і політичні науки. - Випуск
10. - К:. НАН України, 2008. - C. 316-325.
3.
Фінансові показники діяльності банків України. Офіційний сайт Асоціації
українських банків. [Електронний ресурс]. - режим доступу: //www.aub.com.ua