Экономические науки / 1.Банки и банковские системы

Чужикова Т.С., к.э.н. доцент Семенов А.А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

им. Туган-Барановского

Проблемы функционирования транснациональных банков в рамках СНГ.

Усиление транснациональных банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последнее время. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение их экономического, а затем и политического влияния. Именно поэтому представляется столь актуальным изучение деятельности транснациональных банков, этих международных банковских образований, которые являются результатом развития и концентрации банковского капитала и расширения механизма его функционирования на международном уровне.

Целью данной работы является определение масштабов деятельности транснациональных банков в рамках СНГ и проблем их функционирования в данном регионе.

Как известно, именно транснациональные банки и другие финансовые учреждения стали важным каналом интернационализации экономик и финансовых рынков промышленно развитых стран. В рамках СНГ тоже уже зарегистрированы случаи выхода национальных банков за пределы рынка своих стран, в виде дочерних учреждений. Как правило, дочерние банки стран СНГ на рынках друг друга создаются для сопровождения внешнеторговых и инвестиционных операций своих национальных клиентов. Также для работы на местных валютных и денежных рынках, прежде всего по валютам с ограниченной конверсией («мягким валютам» стран СНГ), и платежам по неторговым операциям. За редкими исключениями, они не занимаются обслуживанием местной корпоративной и тем более частной клиентуры, хотя эти виды деятельности относятся к высоко прибыльным.

Однако сейчас, рынки большинства стран СНГ остаются несбалансированными, а конкуренция здесь слабая, о чем свидетельствуют по-прежнему довольно высокие показатели по сравнению с большинством других регионов мира. Помимо прочего, перелив финансовых ресурсов между странами СНГ происходит в крайне незначительных масштабах. Присутствующие на рынке дочерние банковские учреждения не готовы в полной мере сыграть роль канала, по которому перетекали бы ресурсы между национальными рынками. И причины тому три. Во-первых, эти банки слишком невелики по размерам и не обладают необходимой инфраструктурой. Во-вторых, существует немало нормативных ограничений, препятствующих такому переливу. В-третьих, повышенная прибыльность активных операций на большинстве рынков СНГ обычно компенсируется неприемлемо высоким уровнем риска.

Следует отметить, что расширению присутствия коммерческих банков на рынках стран СНГ препятствуют как объективные, так и субъективные факторы. Среди объективных надо назвать качественные характеристики и масштабы самих коммерческих банков. Так практически все страны СНГ установили достаточно высокую планку требований к качеству материнских учреждений. И хотя эти требования остаются совершенно не унифицированными, состояние ликвидности потенциальных участников регионального рынка и масштабы капитализации не всегда позволяет им создать дочернюю кредитную организацию значимого размера, подкрепить их необходимым объемом ресурсов и гарантировать поддержку основного акционера в случае крупных потерь или финансово-банковского кризиса.

В числе субъективных факторов можно назвать экономический национализм и сохранение валютных и административных ограничений. Все государственные учреждения, отвечающие за банковский сектор в странах СНГ, осуществляют политику жесткого протекционизма и экономического национализма. Общий протекционизм принимает в данной сфере форму так называемого «банковского протекционизма». В целом ряде случаев государство намерено сохранить прямое участие в капитале ведущих кредитных организаций, обладающих контрольной долей местного рынка. Остальные участники рынка – как местные частные, так и иностранные – обречены на роль игроков, оттесненных от обслуживания самых интересных клиентов, операций и проектов. Между тем в условиях более или менее свободной конкуренции некоторое число кредитных организаций – прежде всего российских и казахстанских, а также украинский Приват-Банк, могли бы оказаться вполне конкурентоспособными по своей внутренней эффективности и технологической оснащенности.

Также, весьма непродуктивную роль играет распространенный принцип «взаимности» в допуске кредитных учреждений на рынки друг друга. Этот принцип не просто фигурирует в концепциях развития банковского сектора различных стран, но в ряде случаев даже закреплен в законах о банках и банковской деятельности (Россия, Казахстан, Украина и другие страны). Последствия его практического применения таковы: это, с одной стороны, недопущение на рынок вполне конкурентоспособных и передовых банков из стран-партнеров, если своих игроков такого же уровня пока просто не существует, и, с другой стороны, допуск отдельных банков стран СНГ, которые по своему уровню капитализации и технологической оснащенности не готовы конкурировать на равных на данном рынке.

Таким образом, транснациональные банковские структуры в СНГ только начинают формироваться. Масштабы их деятельности пока очень скромные, и их росту мешают как объективные, так и субъективные факторы. Между тем уже сейчас эти участники рынка делают немало для реальной интернационализации и интеграции финансовых рынков стран региона, поэтому стимулирование этого процесса отвечает общим интересам.